Фінансова вікова “подушка безпеки”: скільки грошей треба відкласти до 30, 40 і 60 років

Ключові тези:

• Формувати фінансову подушку радять уже з 20 років, коли закладаються основні фінансові звички.
• Фінансові консультанти рекомендують до 60 років накопичити суму, еквівалентну семи річним доходам.

Починати відкладати гроші треба з 20 років, коли формуються базові фінансові звички. Про це йдеться в матеріалі The Guardian, підготовленому на основі даних Федеральної резервної системи США.

Раніше ми розповідали, як захистити заощадження на пенсії.

Скільки потрібно накопичити до пенсії?

Статистика свідчить, що середній обсяг накопичень суттєво відрізняється залежно від вікової групи. Найнижчий показник у США зафіксовано серед людей до 35 років — у середньому 20 540 доларів. Надалі суми поступово зростають.

Для громадян віком від 35 до 44 років середній рівень заощаджень становить 41 540 доларів. У категорії 45–54 роки накопичення досягають 71 130 доларів, а серед людей віком 55–64 роки — 72 520 доларів.

Найвищий показник мають американці віком 65–74 роки. У середньому вони накопичують близько 100 250 доларів.

Після 75 років середній обсяг заощаджень дещо зменшується — до 82 800 доларів.

Експерти наголошують, що середні цифри не завжди відображають реальну картину. Причина полягає у великому розриві між найбагатшими та рештою населення.

Саме тому медіанні показники значно нижчі — від 5 400 до 8 700 доларів залежно від віку. Такі значення краще демонструють фінансове становище пересічних громадян.

Скільки грошей фінансисти радять накопичити до пенсії?

Фінансові консультанти пропонують орієнтуватися не на конкретну суму, а на співвідношення заощаджень до власного доходу.

Згідно з поширеними рекомендаціями, до 30 років людина має сформувати накопичення, які дорівнюють її річному заробітку. 

• До 40 років бажано мати резерв у розмірі трьох річних зарплат.
• Після 50 років орієнтиром вважаються заощадження, що відповідають п’яти річним доходам.
• До 60 років фінансова подушка має зрости до семи річних заробітків.

Фахівці підкреслюють, що ці рекомендації не  універсальні. Потреби кожної людини відрізняються залежно від рівня доходів, сімейних обставин, витрат і планів на пенсійний період.

На що вказують дослідження щодо заощаджень?

Зауважимо, що міжнародні дослідження фінансової поведінки людей старшого віку вказують і на супутній тренд: після 50 років фокус накопичень радикально зміщується з ризикованого примноження капіталу на його максимальне збереження від інфляції. 

Водночас економісти констатують, що саме у цій віковій категорії критично зростає частка витрат на медичне страхування та підтримку здоров’я, що часто змушує людей переглядати раніше сформовані бюджети.

Все це підтверджує загальне правило: для людей віком 50+ головним інструментом фінансової безпеки є не сума на рахунку, а наявність стабільних джерел пасивного доходу, здатних покрити непередбачені життєві витрати без використання основної пенсійної заощаджень.

Читайте також:

• Норвезька рада відновлює прийом заяв на грошову допомогу для українців: як отримати виплати
• Військовим блокують картки: що сталося та чи можна розблокувати