Ключові тези:
- Верховна Рада підтримала в першому читанні законопроєкт №16013, який передбачає посилення відповідальності за використання банківських рахунків і платіжних карток у незаконних схемах.
- Для осіб, яких внесуть до спеціального реєстру, пропонують запровадити обмеження на платіжні операції та кількість банківських карток, однак остаточні правила ще можуть змінитися під час підготовки документа до другого читання.
В Україні планують посилити контроль за використанням банківських карток і рахунків у шахрайських схемах. Верховна Рада 15 вересня 2026 року ухвалила за основу законопроєкт №16013, який стосується протидії незаконним операціям із платіжними інструментами та банківськими рахунками.
Також цікаво: Банки встановили жорсткі обмеження на зняття готівки: що треба знати
Документ передбачає створення спеціального реєстру осіб, чиї платіжні операції можуть підлягати посиленому контролю. Для людей, які потраплять до такого переліку, планують встановлювати обмеження на проведення операцій та кількість платіжних карток.
Законопроєкт поки що не набув чинності: наразі його готують до другого читання, тому окремі положення ще можуть змінитися. Втім, уже зараз варто знати, до чого готуватися.
Хто такі «дропи»
«Дропами» називають людей, чиї банківські рахунки або платіжні картки використовують для проведення незаконних фінансових операцій. У схемах можуть використовувати не лише саму картку, а й доступ до рахунку, реквізити, PIN-коди або дані для входу в інтернет-банкінг.
Такі рахунки можуть ставати проміжною ланкою для переказу коштів, отриманих унаслідок шахрайства або інших незаконних операцій.
За даними Держфінмоніторингу, лише за сім місяців 2026 року було досліджено фінансові потоки за більш ніж 27 тисячами рахунків, а понад 73 тисячі фізичних осіб із ознаками діяльності «дропів» фігурували у відповідних матеріалах.
Які обмеження можуть запровадити
Законопроєкт передбачає створення Національним банком спеціального реєстру осіб, операції яких потребують посиленого контролю.
Банки та інші надавачі платіжних послуг мають передавати до цього реєстру інформацію про виявлених «дропів». Передбачається також внесення до переліку підприємств, які використовували так званий міскодинг — змінювали фактичне призначення або категорію платежу.
Для фізичних осіб, які опиняться в реєстрі, пропонується встановлювати:
- ліміти на проведення платіжних операцій;
- обмеження щодо кількості платіжних карток;
- посилений контроль із боку банків та інших надавачів платіжних послуг.
Фінансові установи також мають регулярно перевіряти, чи перебувають їхні клієнти у відповідному реєстрі.
Що буде з банківськими картками
Якщо запропоновані норми остаточно ухвалять, для внесених до реєстру фізичних осіб можуть встановити граничну кількість платіжних карток.
Крім того, їхні платіжні операції можуть проводитися в межах лімітів, визначених Національним банком.
Водночас це не означає, що нові обмеження автоматично стосуватимуться всіх власників кількох банківських карток. Йдеться саме про осіб, яких внесуть до спеціального реєстру через ознаки використання їхніх рахунків у незаконних фінансових операціях.
За передачу рахунку можуть посилити відповідальність
Окремий блок законопроєкту стосується кримінальної відповідальності за незаконне використання платіжних інструментів та банківських рахунків.
Зокрема, пропонується встановити відповідальність за передачу або надання доступу до рахунку чи платіжного інструменту для проведення незаконних операцій. Також документ передбачає зміни щодо відповідальності за окремі види шахрайства з безготівковими платежами.
Таким чином, пропозиція стосується не лише банківського контролю, а й можливих кримінально-правових наслідків участі у схемах із використанням чужих рахунків та карток.
Чому власникам карток варто бути обережними
Передача власної банківської картки, її реквізитів або доступу до інтернет-банкінгу іншій людині може створити проблеми для самого власника рахунку.
Якщо через такий рахунок проходитимуть підозрілі операції, банк може звернути на них увагу в межах фінансового моніторингу. Далі інформація може потрапити до відповідних державних органів.
Тому пропозиції «дати картку в оренду», отримувати гроші через власний рахунок для іншої людини або передавати комусь доступ до банківського застосунку можуть мати значно серйозніші наслідки, ніж здається на перший погляд.
Читайте також:
