Ключові тези:
- НБУ пропонує оцінювати кожен платіж за трьома рівнями ризику — низьким, середнім і високим.
- Проєкт постанови містить 16 ознак, які можуть стати приводом для додаткової перевірки операції.
- Банки отримають 90 календарних днів на підготовку після набрання документом чинності.
Національний банк України розробив нові правила контролю за платіжними операціями. Про це повідомляє Судово-юридична газета з посиланням на проєкт постанови НБУ.
Раніше ми розповідали, що нардепи пропонують легалізувати заробітки тих, хто працює на себе.
Документ стосується банків, платіжних установ, емітентів електронних грошей і операторів поштового зв’язку, які надають платіжні послуги. Після офіційного набрання чинності вони матимуть 90 календарних днів, щоб оновити внутрішні процедури. Нові вимоги почнуть діяти повною мірою після завершення перехідного періоду.
Як банки визначатимуть ризикові платежі?
Проєкт вводить ризик-орієнтований підхід. Кожну операцію система оцінюватиме як таку, що має низький, середній або високий рівень ризику.
Якщо ризик мінімальний, переказ проходитиме без затримки. За середнього рівня банк може попросити клієнта додатково підтвердити операцію. Якщо ж система визначить високий ризик, платіж призупинять для детальної перевірки.
Окремо НБУ вперше дозволяє використовувати штучний інтелект і технології машинного навчання для пошуку нетипових фінансових операцій. Банки повинні регулярно оновлювати такі моделі, навчати їх на нових даних і щомісяця перевіряти точність роботи.
Які операції можуть потрапити під додаткову перевірку?
Проєкт постанови містить 16 ознак підозрілих операцій. Серед них — понад 10 поповнень рахунку менш ніж за 60 хвилин, надто велика кількість відкритих банківських карток, значні обороти за мінімального залишку коштів і швидке переказування отриманих грошей на інші рахунки.
Банк також може звернути увагу на регулярні перекази з ознаками прихованої підприємницької діяльності, часту зміну номера телефону, IP-адреси або пристрою, використання різними клієнтами однакових технічних параметрів, географічно нелогічні транзакції та масові перекази від одного відправника багатьом отримувачам або навпаки.
При цьому спрацювання хоча б одного критерію не означає автоматичного блокування платежу. Воно лише стане підставою для додаткової перевірки.
Що відбуватиметься після зупинки операції?
Якщо система визначить платіж ризиковим, банк може попросити клієнта пройти посилену автентифікацію або надати документи, які підтверджують законність походження коштів чи самого переказу.
Лише після завершення перевірки фінансова установа ухвалить рішення — провести операцію або відмовити в її виконанні.
Документ також розділяє контроль операційних ризиків і фінансовий моніторинг, пов’язаний із протидією відмиванню коштів. Крім того, еквайри повинні виявляти випадки міскодингу, коли ризикові платежі навмисно маскують під безпечні категорії.
Поки що нові правила існують у вигляді проєкту постанови й запрацюють лише після офіційного ухвалення документа та набрання ним чинності.
Банки більше не повертатимуть податковій платіжки через порожній рахунок боржника
НБУ змінив правила примусового списання: банк більше не повертає платіжку податкової, якщо на рахунку боржника немає грошей, а тримає її й списує кожне надходження. Поле «Код платника / фактичного платника / платника за послугою з переказу коштів» стало обов’язковим для всіх платежів до бюджету.
Постанова Правління НБУ № 83 від 30 липня 2026 року діє з 1 серпня, банкам дали місяць перехідного періоду.
Читайте також:
