Ключевые тезисы:
- НБУ предлагает оценивать каждый платеж по трем уровням риска — низкому, среднему и высокому.
- Проект постановления содержит 16 признаков, которые могут стать поводом для дополнительной проверки операции.
- Банки получат 90 календарных дней на подготовку после вступления документа в силу.
Национальный банк Украины разработал новые правила контроля за платежными операциями. Об этом сообщает «Судебно-юридическая газета» со ссылкой на проект постановления НБУ.
Ранее мы сообщали, что народные депутаты предлагают легализовать доходы тех, кто работает на себя.
Документ касается банков, платежных организаций, эмитентов электронных денег и операторов почтовой связи, предоставляющих платежные услуги. После официального вступления в силу у них будет 90 календарных дней на обновление внутренних процедур. Новые требования начнут действовать в полном объеме по окончании переходного периода.
Как банки будут определять рисковые платежи?
Проект вводит риск-ориентированный подход. Каждую операцию система будет оценивать как имеющую низкий, средний или высокий уровень риска.
Если риск минимален, перевод осуществят без задержки. При среднем уровне риска банк может попросить клиента дополнительно подтвердить операцию. Если же система определит высокий риск, платеж будет приостановлен для тщательной проверки.
Кроме того, НБУ впервые разрешает использовать искусственный интеллект и технологии машинного обучения для выявления нетипичных финансовых операций. Банки должны регулярно обновлять такие модели, обучать на новых данных и ежемесячно проверять точность их работы.
Какие операции могут подлежать дополнительной проверке?
Проект постановления содержит 16 признаков подозрительных операций. Среди них — более 10 пополнений счета менее чем за 60 минут, чрезмерно большое количество открытых банковских карт, значительные обороты при минимальном остатке средств и быстрый перевод полученных денег на другие счета.
Банк также может обратить внимание на регулярные переводы с признаками скрытой предпринимательской деятельности, частую смену номера телефона, IP-адреса или устройства, использование разными клиентами одинаковых технических параметров, географически нелогичные транзакции и массовые переводы от одного отправителя многим получателям или наоборот.
При этом соответствие хотя бы одному критерию не означает автоматическую блокировку платежа. Это лишь станет основанием для дополнительной проверки.
Что будет после завершения операции?
Если система определит платеж как рискованный, банк может попросить клиента пройти усиленную аутентификацию или предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств или самого перевода.
Только после завершения проверки финансовая организация примет решение — провести операцию или отказать в её выполнении.
В документе также проводится разграничение между контролем операционных рисков и финансовым мониторингом, связанным с противодействием отмыванию средств. Кроме того, эквайеры должны выявлять случаи мискодинга, когда рискованные платежи намеренно маскируются под безопасные категории.
Пока что новые правила существуют в виде проекта постановления и вступят в силу только после официального утверждения документа и его вступления в силу.
Банки больше не будут возвращать налоговые платежные документы из-за пустого счета должника
НБУ изменил правила принудительного списания: банк больше не возвращает платежное поручение налоговой службы, если на счете должника нет денег, а удерживает его и списывает с каждого поступления. Поле «Код плательщика / фактического плательщика / плательщика за услугу по переводу средств» стало обязательным для всех платежей в бюджет.
Постановление Правления НБУ № 83 от 30 июля 2026 года вступает в силу с 1 августа; банкам предоставлен месячный переходный период.
Читайте также:
