Ключові тези:
- Банки аналізують як перекази, так і окремі операції зі зняття та внесення готівки.
- Підвищену увагу викликають нетипові фінансові операції, великі суми або регулярне зняття більшої частини отриманих коштів.
- У разі підозрілої активності банк може попросити документи про походження грошей або тимчасово обмежити проведення операцій.
Банки в Україні контролюють не лише перекази між картками чи платежі за реквізитами IBAN. Під фінансовий моніторинг можуть потрапити й окремі операції з готівкою, повідомили фахівці Юридичної компанії YANKIV.
Раніше ми розповідали, що покупки українців перевірятимуть.
Коли зняття готівки викликає запитання?
Кожен банк самостійно визначає максимальну суму, яку клієнт може зняти через банкомат за одну операцію або протягом доби. У невеликих фінансових установах цей ліміт становить до 10 тис. грн, а великі банки дозволяють знімати до 40 тис. грн за одну операцію або в межах добового ліміту.
При цьому для всіх банків діє загальна норма, встановлена Національним банком України. За добу через банкомати не можна зняти понад 100 тис. грн.
Однак розмір суми не завжди є основною причиною перевірки. Банки також оцінюють фінансову поведінку клієнта. Наприклад, якщо людина регулярно знімає понад половину коштів, що надходять на картку, це може здатися нетиповим. У такому випадку служба фінансового моніторингу перевіряє, чи відповідають операції звичайному використанню рахунку.
Які ще операції можуть перевірити?
Під увагу банку можуть потрапити й інші фінансові операції.
Найчастіше додаткову перевірку викликають численні грошові перекази за короткий проміжок часу, різке збільшення надходжень без очевидної причини, а також ситуації, коли фінансові обороти значно перевищують дані, які клієнт повідомив під час відкриття рахунку або ідентифікації.
Нагадаємо, що законодавство України вимагає контролювати фінансові операції на суму від 400 тис. грн, які підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу.
Чому банки посилюють контроль?
У 2026 році банки України приділяють посилену увагу міжнародним переказам, операціям із контрагентами з країн-агресорів або офшорних юрисдикцій, а також транзакціям за участю політично значущих осіб (PEP) і пов’язаних із ними громадян.
Крім того, із 2023 року Національний банк України посилив контроль за внесенням готівки через платіжні термінали. У більшості випадків для такої операції потрібно пройти верифікацію за номером мобільного телефону. Виняток зробили лише для окремих платежів, зокрема за житлово-комунальні послуги.
Зауважимо, що посилення фінансового моніторингу пов’язане не тільки з війною, а й з переходом до стандартів Європейського Союзу. НБУ поступово запроваджує ризик-орієнтований підхід, а банки дедалі активніше використовують автоматизовані системи для виявлення підозрілих операцій.
Читайте також:
