Ключові тези:
В українських сім’ях досить часто виникають ситуації: літні родичі хочуть передати дітям та онукам накопичену валюту, але при зверненні до банку стикаються з вимогами фінансового моніторингу.
Розповідаємо, як легалізувати сімейні заощадження без втрат і штрафів.
Раніше ми повідомляли, як українці через суди арештовують рахунки боржників за кордоном.
Фахівці радять насамперед юридично зафіксувати передачу коштів через нотаріально посвідчений договір дарування.
Для цього дарувальник і майбутній отримувач коштів мають звернутися до нотаріуса та укласти відповідний договір. У документі бажано зазначити особу обдарованого, суму та валюту, інформацію про те, що гроші є особистими заощадженнями дарувальника, а також дату фактичної передачі коштів і безоплатний характер дарування.
Для банківського фінмоніторингу такий документ є вагомим підтвердженням законності походження коштів. Якщо гроші передаються між близькими родичами, додаткове податкове навантаження зазвичай не виникає.
Дарування від бабусі синові або доньці, як правило, оподатковується за нульовою ставкою. Аналогічний підхід може застосовуватися і до онуків за умови, що обидві сторони є резидентами України.
Якщо ж одна зі сторін має статус нерезидента, порядок оподаткування варто окремо уточнювати у нотаріуса або податкового консультанта.
Одного договору дарування буває недостатньо. Тому експерти радять підготувати додатковий пакет документів.
Це насамперед: паспорти та РНОКПП дарувальника й обдарованої особи, документи про родинні зв’язки, зокрема свідоцтва про народження, а також папери, що пояснюють походження заощаджень.
Згодяться також: декларації про доходи, документи щодо продажу чи оренди майна, спадщини, пенсійні документи, банківські виписки або квитанції про обмін валюти.
Перед походом до каси бажано звернутися до менеджера банку та пояснити ситуацію. Якщо кошти накопичувалися багато років і документів небагато або вони відсутні, співробітник установи може запропонувати заповнити анкету клієнта.
У графі щодо джерела коштів зазвичай вказують «власні багаторічні заощадження». Банки, зазвичай, лояльно відносяться до таких випадків, особливо якщо клієнт давно користується їхніми послугами та має позитивну історію співпраці.
У разі відмови не варто конфліктувати з працівниками банку. Натомість доцільно отримати письмовий перелік документів, необхідних для проведення операції.
Варто також уточнити, чи достатньо договору дарування, чи потрібно підтверджувати спорідненість, чи допускається письмове пояснення клієнта, та чи може служба фінмоніторингу провести попередню перевірку документів.
Зауважимо: Якщо транзакція викликає підозри, інформацію можуть передати до Держфінмоніторингу та правоохоронних органів. Подібні перевірки є виконанням законодавчих вимог, а не ініціативою конкретного банку.
Коли друзі або родичі просять у борг, часто незручно відмовити. Ми дістаємо заощадження І віддаємо «під чесне слово». Що робити, якщо боржник не поверне гроші?
Нагадуємо, що:
Читайте також:
На тлі різкого підвищення температури повітря лікарі закликають українців бути особливо уважними до ознак перегрівання…
«Покайтеся, бо Царство Небесне наблизилося» (Мт. 3:2). Із цими потужними словами тисячі років тому звернувся…
Зміна планів не завжди означає втрату грошей за придбані залізничні квитки.
Дитяча полиця працює краще, коли на ній є місце для готових моделей, коробок і дрібних…
Національний банк України переглянув правила роботи платіжних терміналів самообслуговування та посилив вимоги до ідентифікації клієнтів.…
Якщо рушники стали жорсткими та гірше вбирають вологу, причина часто не у зносі, а в…