Ключові тези:
- Верховний Суд підтвердив, що банк може тимчасово обмежити доступ до рахунків, якщо має обґрунтовані підозри щодо актуальності даних клієнта або безпеки користування рахунком.
- Після проходження особистої ідентифікації встановлені обмеження мають бути скасовані, якщо підстав для них більше немає.
Банки в Україні можуть тимчасово обмежувати доступ клієнтів до рахунків, у тому числі пенсійних, якщо виникають обґрунтовані підозри щодо безпеки операцій або достовірності інформації про власника рахунку.
Раніше ми розповідали, що частині пенсіонерів перерахували пенсії: скільки і хто буде отримувати.
Такого висновку дійшов Верховний Суд, розглянувши справу про блокування рахунків пенсіонерки, яка перебувала на тимчасово окупованій території.
Йдеться про рішення Першої судової палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду у справі №331/194/25 від 1 липня 2026 року. Суд визначив, за яких умов фінансова установа може застосовувати обмеження та вимагати повторної ідентифікації клієнта.
Через що виник спір
Позивачкою була пенсіонерка та внутрішньо переміщена особа, яка отримувала пенсійні виплати через АТ «Ощадбанк». Банк обмежив видаткові операції за її рахунками, заблокував доступ до застосунку «Ощад 24/7» та запропонував пройти особисту ідентифікацію у відділенні.
Жінка заявила, що перебуває на тимчасово окупованій території й не має можливості особисто прибути до банку. На її думку, через це вона фактично втратила доступ до власних коштів.
Суд першої інстанції став на бік банку, однак апеляційний суд визнав такі обмеження неправомірними. Остаточну крапку у справі поставив Верховний Суд.
Що встановив Верховний Суд
Під час розгляду справи суд з’ясував, що ще у 2024 році банк отримав матеріали кримінального провадження щодо можливого шахрайського отримання пенсій жителів тимчасово окупованих територій по підробних довіреностях. Позивачка була серед осіб, яких стосувалося це розслідування.
Саме після цього фінансова установа запровадила тимчасові обмеження та запросила клієнтку пройти особисту ідентифікацію.
Верховний Суд наголосив, що банк як суб’єкт первинного фінансового моніторингу має право вживати таких заходів, якщо виникають сумніви щодо актуальності або достовірності даних клієнта чи існують підозри, що доступ до рахунків можуть мати сторонні особи.
Коли банк може обмежити доступ до рахунків
Суд окремо підкреслив, що повторна ідентифікація не є обов’язковою лише тоді, коли банк не має жодних сумнівів щодо чинності документів або актуальності інформації про клієнта.
У цій справі Верховний Суд визнав, що фінансова установа діяла в межах своїх повноважень. При цьому банк не припинив договірні відносини з клієнткою, а лише тимчасово обмежив окремі послуги до моменту особистої перевірки її даних.
Суд також зазначив, що позивачка так і не пройшла ідентифікацію, а тому підстав для скасування встановлених обмежень не було.
У підсумку Верховний Суд задовольнив касаційну скаргу Ощадбанку, скасував рішення апеляційного суду та залишив чинним рішення суду першої інстанції, яким у задоволенні позову було відмовлено.
Як пройти ідентифікацію онлайн
Жителі тимчасово окупованих територій чи пенсіонери, які тимчасово виїхали за кордон, можуть пройти ідентифікацію онлайн через вебпортал електронних послуг Пенсійного фонду.
Як нагадують у Пенсійному фонді України, для цього:
- У правому верхньому куті натисніть кнопку “Вхід” та обрати опцію “Дія.Підпис”.
- У новому вікні натисніть кнопку “Отримати код для входу”.
- Після цього відскануйте QR-код, що з’явиться на екрані, за допомогою опції зі сканування QR-коду в застосунку “Дія”. Для цього увійдіть в застосунок “Дія” на телефоні та наведіть зчитувач QR-коду на сектор з QR-кодом на вебпорталі.
- Підтвердіть запит на авторизацію через “Дія.Підпис” та підтвердіть особу через перевірку за фото.
- Після перевірки за фото натисніть “Далі” та введіть п’ятизначний код для “Дія.Підпис”.
- Якщо всі кроки пройдено, запит на авторизацію через “Дія.Підпис” для входу на вебпортал Пенсійного фонду України буде підтверджено і на екрані з’явиться відповідний напис. Вхід в особистий кабінет на вебпорталі електронних послуг Пенсійного фонду України буде виконано автоматично.
- Повідомлення про проходження пенсіонером ідентифікації буде сформовано у розділі “Мої звернення”.
Окрім цього, можна записатися на проходження ідентифікації через відеоконференцзв’язок з фахівцями фонду. Подати відповідну заяву можна двома способами:
- Через вебпортал електронних послуг Пенсійного фонду України.
- За допомогою дзвінка до Контакт-центру ПФУ: 0800 503 753; (044) 281-08-70; (044) 281-08-71.
Для подання заяви через вебпортал:
- Зайдіть на вебпортал ПФУ та у верхній частині екрану оберіть вкладку “Ідентифікація у режимі відеоконференцзв’язку”.
- У формі, що з’явиться на екрані, заповніть всі поля, позначені зірочкою. Виконайте зазначені на екрані вказівки:
- заповніть особисті дані; дані документу, що посвідчує особу; вкажіть адресу електронної пошти та номер телефону (для отримання зворотного контакту від фахівців Пенсійного фонду);
- з випадаючого списку оберіть спосіб проведення відеоідентифікації через один із запропонованих додатків: Google Meet, Signal, Skype, Telegram, Viber, WhatsApp, Zoom;
за необхідності, вкажіть вид послуги, яку необхідно забезпечити під час відеоідентифікації (перекладач жестової мови, фізичний супровід персонального асистента або помічника, тощо).
3. Надайте згоду на передачу даних та натисніть “Подати заяву“.
До заяви можуть бути додані (у вигляді прикріплених файлів) ідентифікаційні документи:
- паспорт;
- пенсійне посвідчення;
- довідка про присвоєння ідентифікаційного номера;
- свідоцтво про народження;
- трудова книжка тощо (розмір кожного файлу не повинен перевищувати 1 Мб).
Читайте також:
