Купити стаж для пенсії чи покласти гроші на депозит: економіст порахував, що вигідніше у 2026 році

Ключові тези:

• Добровільний внесок до ПФУ зараз становить 1 902 грн на місяць, або понад 228 тис. грн за 10 років.
• Економіст Олег Пендзин вважає, що дострокова купівля стажу фінансово невигідна через інфляцію та особливості солідарної системи.
• Як альтернативу експерт радить накопичувати кошти на депозитах або в ОВДП, а стаж докуповувати лише за потреби перед виходом на пенсію.

Експерт Економічного дискусійного клубу, заслужений економіст України Олег Пендзин проаналізував доцільність дострокової сплати внесків до Пенсійного фонду України та дійшов висновку, що така стратегія не приносить фінансової вигоди. Про це повідомило ТСН.

Раніше ми розповідали, що пенсіонерам можуть зарахувати додаткові роки стажу й збільшити пенсію.

Чому експерт критикує дострокову купівлю стажу?

Головним аргументом економіста стала дія солідарної пенсійної системи. За його словами, кошти, які громадяни добровільно сплачують до Пенсійного фонду, не накопичуються на персональних рахунках, а одразу спрямовуються на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам.

Станом на сьогодні мінімальний добровільний внесок розраховується від мінімальної заробітної плати та становить 22% від її розміру, тобто 1 902 грн на місяць. Якщо людина сплачуватиме таку суму протягом 10 років, загальні витрати перевищать 228 280 грн. 

При цьому фактична сума може виявитися більшою, адже мінімальна зарплата та розмір єдиного соціального внеску поступово зростають.

Олег Пендзин наголошує, що сплачені кошти не формують особистих накопичень майбутнього пенсіонера. Натомість держава лише фіксує додатковий страховий стаж та враховує відповідний заробіток для майбутнього розрахунку пенсії.

Яку альтернативу пропонують українцям?

Економіст радить спрямовувати аналогічні суми на власні заощадження. Як приклад він навів банківський депозит із дохідністю 10% річних та капіталізацією відсотків.

За його розрахунками, якщо щомісяця відкладати ті самі 1 902 грн протягом десяти років, сума власних внесків також становитиме близько 228 тисяч грн. Проте завдяки нарахуванню відсотків накопичення можуть принести ще приблизно 170 тисяч грн додаткового доходу.

У підсумку на рахунку сформується капітал понад 400 тисяч грн. На відміну від коштів, сплачених до солідарної системи, ці заощадження залишаються у власності людини та можуть використовуватися на будь-які потреби — лікування, придбання житла чи передачу у спадок.

Яку стратегію заощадження коштів обрати перед виходом на пенсію?

Економісти рекомендують не поспішати з довгостроковими добровільними внесками до Пенсійного фонду за 10–15 років до виходу на пенсію.

Натомість фахівці радять накопичувати кошти на депозитах, вкладати їх в облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) або інші ліквідні фінансові інструменти. Після досягнення пенсійного віку варто звернутися до Пенсійного фонду, провести точний розрахунок страхового стажу та з’ясувати, чи справді існує його дефіцит.

Якщо для призначення пенсії не вистачатиме кількох місяців або років стажу, експерти рекомендують докупити його безпосередньо перед виходом на заслужений відпочинок, використавши частину накопичених коштів.

На думку Олега Пендзина, такий підхід дозволяє одночасно зберегти право на державну пенсію та не втратити потенційний дохід від багаторічних особистих заощаджень, який за дострокової сплати внесків фактично нівелюється інфляційними процесами.

Зауважимо, що критика солідарної системи в Україні загострюється на тлі стрімкого погіршення демографічної ситуації, коли через міграційні процеси та старіння населення кількість платників єдиного соціального внеску (ЄСВ) майже зрівнялася з кількістю пенсіонерів. 

У розвинених країнах цей хронічний дефіцит бюджету покривають за допомогою обов’язкового другого та третього рівнів пенсійної системи, де внески накопичуються на індивідуальних інвестиційних рахунках громадян і працюють на фондовому ринку.

 Поки в Україні запуск повноцінної накопичувальної системи відкладається, приватні інструменти, такі як ОВДП чи недержавні пенсійні фонди (НПФ), залишаються єдиним надійним способом захистити старість від інфляційного знецінення.

Читайте також:

• Закордонний стаж враховують по-різному: у Пенсійному фонді розповіли деталі
• Автоматичного перерахунку пенсії не буде: кому із пенсіонерів потрібна спеціальна довідка