Ключевые тезисы:
- Добровольный взнос в ПФУ в настоящее время составляет 1 902 грн в месяц, или более 228 тыс. грн за 10 лет.
- Экономист Олег Пендзин считает, что досрочная покупка стажа финансово невыгодна из-за инфляции и особенностей солидарной системы.
- В качестве альтернативы эксперт советует откладывать средства на депозитах или в ОВГЗ, а стаж докупать только при необходимости перед выходом на пенсию.
Эксперт Экономического дискуссионного клуба, заслуженный экономист Украины Олег Пендзин проанализировал целесообразность досрочной уплаты взносов в Пенсионный фонд Украины и пришел к выводу, что такая стратегия не приносит финансовой выгоды. Об этом сообщило ТСН.
Ранее мы рассказывали, что пенсионерам могут зачесть дополнительные годы стажа и увеличить пенсию.
Почему эксперт критикует досрочную покупку стажа?
Главным аргументом экономиста стало функционирование солидарной пенсионной системы. По его словам, средства, которые граждане добровольно вносят в Пенсионный фонд, не накапливаются на личных счетах, а сразу направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
На сегодняшний день минимальный добровольный взнос рассчитывается исходя из минимальной заработной платы и составляет 22% от её размера, то есть 1 902 грн в месяц. Если человек будет вносить такую сумму в течение 10 лет, общие расходы превысят 228 280 грн.
При этом фактическая сумма может оказаться больше, ведь минимальная зарплата и размер единого социального взноса постепенно растут.
Олег Пендзин подчеркивает, что уплаченные средства не формируют личные накопления будущего пенсионера. Вместо этого государство лишь фиксирует дополнительный страховой стаж и учитывает соответствующий заработок для будущего расчета пенсии.
Какую альтернативу предлагают украинцам?
Экономист советует направлять аналогичные суммы на собственные сбережения. В качестве примера он привел банковский депозит с доходностью 10 % годовых и капитализацией процентов.
По его расчетам, если ежемесячно откладывать те же 1 902 грн в течение десяти лет, сумма собственных взносов также составит около 228 тысяч грн. Однако благодаря начислению процентов накопления могут принести ещё примерно 170 тысяч грн дополнительного дохода.
В результате на счете накопятся средства в размере более 400 тысяч грн. В отличие от взносов, уплачиваемых в систему солидарного страхования, эти сбережения остаются в собственности человека и могут использоваться на любые нужды — лечение, приобретение жилья или передачу по наследству.
Какую стратегию накопления средств выбрать перед выходом на пенсию?
Экономисты рекомендуют не спешить с долгосрочными добровольными взносами в Пенсионный фонд за 10–15 лет до выхода на пенсию.
Вместо этого специалисты советуют накапливать средства на депозитах, вкладывать их в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) или другие ликвидные финансовые инструменты. По достижении пенсионного возраста следует обратиться в Пенсионный фонд, провести точный расчет страхового стажа и выяснить, действительно ли существует его дефицит.
Если для назначения пенсии не хватит нескольких месяцев или лет стажа, эксперты рекомендуют докупить его непосредственно перед выходом на заслуженный отдых, использовав часть накопленных средств.
По мнению Олега Пендзина, такой подход позволяет одновременно сохранить право на государственную пенсию и не лишиться потенциального дохода от многолетних личных сбережений, который при досрочной уплате взносов фактически нивелируется инфляционными процессами.
Отметим, что критика системы солидарного пенсионного обеспечения в Украине обостряется на фоне стремительного ухудшения демографической ситуации, когда из-за миграционных процессов и старения населения число плательщиков единого социального взноса (ЕСВ) почти сравнялось с числом пенсионеров.
В развитых странах этот хронический дефицит бюджета покрывается за счет обязательных второго и третьего уровней пенсионной системы, в рамках которых взносы накапливаются на индивидуальных инвестиционных счетах граждан и работают на фондовом рынке.
Пока в Украине запуск полноценной накопительной системы откладывается, частные инструменты, такие как ОВГЗ или негосударственные пенсионные фонды (НПФ), остаются единственным надежным способом защитить свои сбережения на старость от инфляционного обесценения.
Читайте также:
