Ключові тези:
- Банки в Україні, зокрема ПриватБанк, можуть розірвати співпрацю з клієнтом через підозрілі фінансові операції.
- Після блокування рахунків клієнту дають 30 днів для виведення коштів на інший рахунок.
- Якщо строк пропущено, гроші не зникають — вони обліковуються окремо і повертаються за запитом.
Фінансові установи в Україні працюють за вимогами законодавства щодо протидії відмиванню коштів і можуть припиняти співпрацю з клієнтом у разі виявлення ризикових операцій.
Зокрема, відповідно до частини 1 статті 15 “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом“, банк може заблокувати рахунки та ініціювати розірвання договору. Найчастіше причина – підозрілі транзакції.
У таких випадках банк спочатку фіксує сумнівні операції, після чого звертається до клієнта за поясненнями. Після отримання (чи не отримання) документів фінансова установа ухвалює рішення щодо подальшого обслуговування.
Раніше ми розповідали, що “Кешбек на пальне” набирає обертів.
Як повернути свої кошти після розірвання договору з банком?
Попри блокування рахунків, доступ до грошей не втрачається. За інформацією на сайті ПриватБанку, клієнт має 30 днів, щоб звернутися до будь-якого відділення та оформити переказ залишку коштів.
Для цього потрібно подати заяву, яку банк надсилає поштою або видає безпосередньо у відділенні. Необхідно також надати реквізити рахунку в іншому банку, відкритого на ім’я клієнта.
До пакета документів входять паспорт або інший документ, що посвідчує особу, а також ідентифікаційний код платника податків. Для юридичних осіб і ФОП листування здійснюється за офіційною адресою реєстрації.
Що відбувається з грошима, якщо клієнт не звернувся протягом 30 днів?
Якщо протягом встановленого строку клієнт не ініціює повернення коштів, банк змінює порядок їх обліку. Гроші переводяться на окремий аналітичний рахунок, де зберігаються як заборгованість за неактивними рахунками.
Втім, навіть у такому випадку клієнт не втрачає свої кошти. Банк зобов’язаний повернути їх за першою вимогою.
Таким чином, розірвання співпраці з банком не означає втрату грошей, однак вимагає від клієнта своєчасних дій і дотримання встановленої процедури.
Список ризикових фінансових операцій
Існує перелік індикаторів, які сигналізують про можливі порушення. Навіть звичайні, на перший погляд, транзакції здатні викликати фінмоніторинг.
Читайте також:
