Ключові тези:
- В Україні діють ліміти на грошові перекази та операції з картками: які суми підлягають фінмоніторингу і коли можливе блокування рахунку.
- Зняття готівки в банкоматах також може викликати перевірку: у яких випадках банки звертають увагу на операції клієнтів.
В Україні продовжують діяти обмеження для грошових переказів з картки на картку чи за реквізитами IBAN. Перевищення встановлених сум загрожує перевіркою з боку фінмоніторингу й навіть блокуванням банківських рахунків. Втім, не всі знають, що до цього можуть призвести й зняття готівки в банкоматах. Розповідаємо, про які суми йдеться.
Раніше ми розповідали, що “ПриватБанк” змінює тарифи: скільки доведеться платити.
Які суми грошових переказів підлягають фінансовому моніторингу
Як розповіли в юридичній компанії YANKIV, головним критерієм, який визначає перевірку платежів, є сума переказу:
- операції на суму від 400 000 гривень і вище перевіряються обов’язково;
- перекази до 30 000 гривень зазвичай не привертають уваги банків;
- суми між 30 000 та 400 000 гривень можуть перевірятися за наявності додаткових факторів ризику.
При чому йдеться не лише про разові перекази, а про загальні надходження на картку за місяць.
Також під фінмоніторинг потрапляють:
- перекази коштів за кордон;
- операції з готівкою (внесення, переказ, отримання);
- фінансові операції з особами з країн-агресорів або з офшорних зон;
- операції політично значущих осіб та пов’язаних з ними осіб.
Зняття готівки
Під фінансовий моніторинг ви також можете потрапити, якщо знімаєте більше як 50% готівки від загальних надходжень на картку за місяць.
Окрім цього, під фінансовий моніторинг можна потрапити за таких умов:
- здійснення великої кількості грошових переказів (наприклад, близько 100 на місяць);
- різку зміну фінансової поведінки — наприклад, збільшення місячного обороту вдвічі;
- скарги від платників — якщо особа, яка перераховувала вам кошти, потім подала скаргу в банк;
- перевищення заявленого ліміту — якщо при відкритті рахунку ви вказали одну суму щомісячних надходжень, а фактично отримуєте більше.
Також з 1 серпня 2023 року Нацбанк посилив вимоги до внесення готівки через платіжні термінали, запровадивши обов’язкову верифікацію номером телефону (крім деяких категорій платежів, зокрема комунальних).
Читайте також:
