Три пенсії замість однієї: кому і коли нарахують?

Ключові тези:

• Зараз в Україні реально працює лише солідарна пенсійна система, де нинішні працівники утримують пенсіонерів.
• У майбутньому пенсія може складатися з трьох частин — солідарної, професійної та накопичувальної, щоб зробити виплати більш справедливими.

Сьогодні в Україні пенсії формуються за трирівневою системою. Але фактично повноцінно працює лише один рівень. Що це означає і як планують рахувати пенсії по-новому?

Раніше ми розповідали, що після перерахунку пенсії виплати можуть зменшити: хто в зоні ризику.

Як працює пенсійна система зараз?

В Україні передбачено три рівні пенсійного забезпечення.

• ПЕРШИЙ РІВЕНЬ — солідарна система (основна). Це та пенсія, яку сьогодні отримує більшість людей, які досягли пенсійного віку. Вона працює таким чином:
• гроші на виплати беруться з Пенсійного фонду;
• нинішні працівники «утримують» нинішніх пенсіонерів;
• розмір пенсії залежить від стажу та зарплати.

 Саме цей рівень зараз реально працює.

• ДРУГИЙ РІВЕНЬ — накопичувальна система (поки що не запущена). Її суть — кожна працююча людина сама відкладає гроші на старість у спеціальному Накопичувальному фонді.

Передбачається, що:

1. кошти накопичуються на особистому рахунку;
2. їх можна контролювати;
3. вони можуть передаватися у спадок.

Але на сьогодні ця система ще не працює.

• ТРЕТІЙ РІВЕНЬ — недержавне пенсійне забезпечення (добровільне). Це додаткові заощадження «на пенсію», які формує сама людина та її роботодавець.

Зробити це можна через:

1. недержавні пенсійні фонди, які укладають контракти з вкладниками для забезпечення пенсійних виплат;
2. страхові компанії, що пропонують договори страхування для покриття різних ризиків, пов’язаних з інвалідністю або втратою годувальника;
3. банківські установи, де можна відкрити пенсійні накопичувальні рахунки (депозитні).

Система недержавного пенсійного забезпечення відрізняється від державної тим, що:

1. участь в ній є добровільною;
2. вона не позбавляє вас права на державну пенсію і не залежить від виробничого стажу та розміру заробітної плати;
3. ці гроші — власність людини (сплачені внески та отриманий на них прибуток обліковуються на вашому персональному рахунку, що дозволяє отримувати накопичені суми у повному обсязі);
4. такі накопичення можна успадкувати (сплачуються гроші спадкоємцю одноразово протягом п’яти робочих днів після отримання відповідної заяви і необхідних документів);
5. суми і періодичність внесків та виплат людина визначає сама;
6. розмір таких накопичень не обмежений;
7. ви маєте право самостійно встановити свій пенсійний вік (він може бути меншим від установленого державою пенсійного віку на 10 років, тобто: для чоловіків – не менше 50 років; для жінок – не менше 45 років).

Також можна:

1. змінити фонд, призупинити внески або розірвати пенсійний контракт, при цьому вже накопичені кошти залишаються вашою власністю і будуть виплачені у разі досягнення вами пенсійного віку;
2. у разі тяжкої хвороби, інвалідності або виїзду за кордон на постійне місце проживання отримати дострокову одноразову пенсійну виплату;
3. забезпечити собі пенсію в Україні, якщо ви працюєте за кордоном;
4. держава встановлює контроль за діяльністю фондів.

Як рахуватимуть пенсію по-новому?

Кабмін готує реформу, яка передбачає три складові пенсії замість однієї. Тобто замість однієї виплати пенсіонери в майбутньому отримуватимуть три:

1. солідарну пенсію;
2. професійну (спеціальну);

1. накопичувальну.

Ідея полягає в тому, щоб розбити виплати на ці три складові. Що, як вважають урядовці, має усунути дисбаланси у виплатах і зробити пенсійну систему більш справедливою.

Наразі, навіть за однакового стажу роботи і рівня зарплати, люди отримують різні пенсії. А трирівнева система має це виправити і збалансувати ситуацію.

• Солідарна пенсія: що може змінитися?

Планується, що:

1. пенсія більше залежатиме від сплачених внесків (за такого підходу, наприклад, пенсія вчителя із стажем 40 років виросте десь в півтора-два рази);
2. можуть ввести базову виплату для тих, у кого малий стаж.

• Професійна (спеціальна) пенсія

За планом Кабміну, існуючі спецпенсії залишаться, але вони не мають платитися із солідарної системи.

Людина може вийти раніше на пенсію, якщо у неї є пільговий стаж, але до загального пенсійного віку з солідарної системи вона нічого не отримає. Виплати формуватимуться окремо — за професійним принципом.

Мають бути створені умови, коли буде враховуватися і професійний стаж, і загальний.

По факту, враховуватимуться не роки проведення в професії, а сума коштів, сплачених за цей час. Тобто пенсія – це те, що зароблено.

Але, як зазначають в Кабміні, щоб спеціальні пенсії перевести в професійні, треба щонайменше тринадцять років, якщо почати з 2026-го або навіть з 2027 року.

• Накопичувальна пенсія

Третій елемент реформи – добровільно накопичувальна пенсія. Ця частина не має бути обов’язковою. Для накопичувального фонду, наприклад, вже з 2027 року можна почати робити відрахування додатково до ЄСВ, який платиться у солідарну систему. Тобто планується запровадити можливість додаткових відрахувань:

1. кошти накопичуватимуться окремо;
2. їх можна буде отримати в майбутньому.

Що буде з нинішніми пенсіями?

Для тих, хто вже отримує пенсію, поки що залишається перший рівень – діє солідарна система, кардинальних змін поки що не оголошено.

Наразі тільки обговорюється базова пенсія (орієнтовно – до 4500 гривень), але це ще не остаточне рішення.

Остаточні правила з’являться лише після ухвалення законів. Ми стежимо за змінами в пенсійній системі і, щойно з’явиться конкретика, підготуємо детальне роз’яснення.

А поки що підсумуємо:

1. зараз працює переважно одна пенсія — солідарна;
2. держава хоче зробити систему більш справедливою (але чи буде це стосуватися тих людей, які вже отримують пенсію?);
3. у майбутньому пенсія може складатися з кількох частин (та чи справді такий підхід збільшить розмір мінімальних пенсій?).

Чекаємо законів і конкретики.

Читайте також:

• Працюючу пенсіонерку змусили повернути частину пенсії – що сталося
• Пенсійний фонд повідомив: як змінився середній розмір пенсії в Україні у 2026 році