Новини

Чи вигідно докуповувати стаж: за скільки місяців витрати окупляться? (відео)

Фото: freepik

Дуже часто ми чуємо запитання: що робити, якщо мені не вистачає стажу для виходу на пенсію у 60 років?

Чи варто докуповувати страховий стаж, якщо його не вистачає?
Скільки коштує покупка одного місяця стажу?
Коли це насправді вигідно, а коли – краще почекати?
Коли зовсім недоцільно докуповувати стаж?

Сьогодні ми детально розберемо цю тему. Та надамо конкретні приклади з розрахунками, щоб кожен з вас міг розібратись та прийняти оптимальне для себе рішення. Нам у цьому допоміг незалежний пенсійний експерт Віктор Богданов.

Раніше ми розповідали, як перевести трудову книжку в електронний формат, щоб зберегти стаж.

Коли можна вийти на пенсію 2025 року

Отже, головне – що потрібно знати? На думку експерта, можливість докупити стаж – це шанс набути право на пенсію за віком саме тоді, коли ви плануєте.

Нагадаю, цьогоріч для пенсії у 60 років потрібно мати не менше 32 років стажу. Якщо його недостатньо, пенсію призначать пізніше:

у 63 роки – якщо у вас є від 22 до 32 років стажу,
у 65 років – якщо ви маєте від 15 до 22 років стажу.

А якщо ви маєте менше ніж 15 років стажу, то після 65 років замість пенсії вам призначать соціальну допомогу від держави. На сьогодні вона становить трохи більше ніж 700 гривень. І потім вже її дотягнуть до прожиткового мінімуму. Бо на те він і мінімум, що менше за нього виплачувати не можна. Хоча й прожити на нього – геть неможливо. Ось такий парадокс!

Скільки коштує один місяць стажу 2025 року

А тепер до суті – цьогоріч вартість одного місяця стажу становить 22 відсотки від мінімальної зарплати, яка наразі становить 8 000 гривень.

Вартість 1 місяця стажу = 8000 грн х 22% = 1760 грн

Здається, тут все просто. Але найцікавіше у нас – завжди у деталях.

Щоб докупити необхідний стаж є два типи договорів, і у них абсолютно різні умови:

По-перше, можна укласти договір та сплачувати внески ПОСТУПОВО НАПЕРЕД, і таким чином набувати страховий стаж. Так роблять, коли, наприклад, хочуть отримувати пенсію, але не мають роботодавця, не є ФОПом чи членом особистого селянського господарства. Такий договір може бути укладений не менше ніж на рік. І саме у цьому випадку вартість місяця стажу складатиме мінімальний ЄСВ – ті самі 22 відсотки від мінімальної зарплати, тобто 1760 грн. Цікаво, що це ПФУ називає “пільговою ціною”.

І тут є певні умови: ця опція доступна для тих, хто досяг 16 років та не підлягає загальнообов’язковому державному соцстрахуванню.

По-друге, якщо вам вже не вистачає стажу, щоб вийти на пенсію, сума єдиного внеску, так би мовити, назад, обов’язково помножується на коефіцієнт 2. При чому ЄСВ береться той, що є чинним на момент укладення договору. Тобто на сьогодні це 3520 грн. Ось тут будьте уважними, бо раніше цей коефіцієнт змінювався – залежно від того, скільки місяців ви хотіли придбати. І буває, що люди тут плутаються. Адже тепер – це тылтки подвійний коефіцієнт.

Така покупка стажу сплачується відразу за весь необхідний період протягом 10 календарних днів від моменту, коли ви підписали договір з ПФУ.

Але якщо ви думали, що просто прийдете та за свої гроші докупите стільки стажу, скільки захочете, нехай і за подвійну вартість, то ні. Тут ще є й обмеження. Докупити страховий стаж вам дозволять лише за ті періоди, коли ви не були офіційно працевлаштованим чи зареєстрованим як ФОП. А от якщо ви були застрахованими, але просто не сплачували єдиний внесок – тоді докупити страховий стаж ви не зможете. Також докупити пенсійний стаж можна не більш як за п’ять років. І ще – за період до 2004 року його також придбати не можна.

Як докупити страховий стаж

Укласти такий договір можна особисто. Для цього потрібно подати до ПФУ за місцем проживання:

заяву за встановленою формою,
копію трудової книжки, якщо вона у вас є,
довідку ОК-5,
та копію документа, що посвідчує особу, зазвичай це паспорт.

Ну, і якщо ви є членом особистого селянського господарства треба це підтвердити.

Приклад розрахунку докупки стажу

Тепер розглянемо конкретний випадок, аби зрозуміти – коли доцільно, а коли ні – докуповувати стаж.

Отже, до експерта Віктора Богданова звернувся чоловік, якому у квітні 2025 року виповнювалось 60 років. Здавалося б, вже час на пенсію! Але його стаж був 30 років та 2 місяці. А для виходу на пенсію у 60 років, нагадаю, потрібно 32 роки. Тобто, йому не вистачало 1 рік та 10 місяців.

Виходить, що без покупки стажу, чоловік зміг би вийти на пенсію лише у 63 роки. І таким чином він втратив би три роки пенсійних виплат! Експерт провів розрахунки та порадив докупити необхідний стаж.

Чому? Рахуємо разом:

Скільки стажу треба докупити – 1 рік 10 місяців, що дорівнює 22 місяцям.
Загальна сума покупки – 22 місяці по 3 250 грн за кожен місяць – це 71 500 грн, кошти, які він має сплатити до Пенсійного фонду.
Прогнозований розмір його майбутньої пенсії – 8 000 грн на місяць.

А тепер найцікавіше – за скільки часу окупиться ця покупка?

71 500 грн / 8 000 грн = 8,9 місяця

Тобто, за майже 9 місяців людина повністю компенсує свої витрати, хоча 71 тисяча – це доволі значна сума. Але це не все. Ще важливіше – якби чоловік не купив стаж, то тоді за 3 роки, що пройшли б поки він досяг 63 років, він не отримав би пенсійних виплат на суму 8 000 грн * 36 місяців = 288 000 грн! А сплатив за покупку стажу понад 70 тисяч.

288 000 грн – 71 500 грн = 216 500 грн

Тож різниця очевидна: 288 000 – 71 500 = 216 500 грн чистої вигоди! Тут цифри говорять самі за себе – доцільність докупки стажу в цьому випадку очевидна.

Але наголошу, що у цьому прикладі ми не розглядали щорічну індексацію пенсій, що підвищить виплати. Адже ми не знаємо, як саме індексуватимуть пенсії у наступні роки. А також знехтували інфляцією, яка може значно знецінити гроші, і теж є непередбачуваною. Тож кінцеве рішення щодо таких інвестицій у Пенсійний фонд я залишу на ваш власний розсуд.

Коли ж не вигідно або недоцільно купляти стаж?

По-перше, це очевидно – коли ваша майбутня пенсія буде меншою за двійний тариф, який зараз 3 250 грн. Тут покупка стажу – чистий збиток в будь-якому разі.

По-друге, якщо стажу не вистачає багато, а пенсія буде невелика. Наприклад якщо людині треба придбати 5 років, тобто 60 місяців, а її пенсія буде невисокою, скажімо 4 тисячі. Це значить, що знадобиться віддати 195 000 грн, щоби майже 49 місяців, тобто більше за 4 роки, просто повертати свої гроші. Особливо з урахуванням інфляції, що зараз, у воєнний час, скаче галопом.

В такому випадку, можливо є сенс інакше інвестувати свої гроші – наприклад, зберігати їх на депозиті чи вкласти в землю.

До того це чимала сума, яку ви зможете залишити у спадок своїм родичам. А якщо віддасте її Пенсійному фонду, то він, як всім відомо, грошей не повертає.

Отже, резюмую – купівля стажу вигідна лише тим, хто має відносно високу офіційну зарплату, а через це й пенсію, і тоді додаткові роки стажу дійсно значно підвищать розмір виплати. Для людей із низьким коефіцієнтом зарплати – це пряма фінансова втрата. Але в будь-якому разі, тут потрібен тверезий практичний погляд з урахуванням ваших індивідуальних даних.

Як бачимо, універсальної відповіді – кому вигідно докупити стаж – немає. Треба уважно проаналізувати: