Накопичувати самостійно чи сподіватися на державу: яка пенсійна стратегія врятує ФОП

Ключові тези:

• Щоб отримати державну пенсію понад 11 000 грн, ФОПу потрібно щомісяця сплачувати ЄСВ у розмірі 12 400 грн, що у 6,5 раза перевищує мінімальний платіж.
• Сплата мінімального ЄСВ (1 902 грн) дозволяє накопичувати необхідний страховий стаж для отримання базової державної пенсії.
• Самостійне інвестування різниці між мінімальним і підвищеним ЄСВ у депозити або ОВДП дозволяє накопичити 3,5–4 млн грн за 15 років.
• Накопичений приватний капітал здатен забезпечити підприємцю щомісячний додатковий дохід понад 11 000 грн упродовж 25–28 років після виходу на пенсію.

Також цікаво: Пенсія для підприємців: що треба знати про ЄСВ, щоб отримувати гідні виплати, а не мінімальні

Скільки коштує висока державна пенсія для ФОПа

Як пише ТСН, щоб у 60 років розраховувати на державну пенсію у розмірі 11 538 грн (із коефіцієнтом заробітку Кз=2), підприємцю недостатньо сплачувати стандартний мінімальний ЄСВ у розмірі 1 902 грн. Щоб вийти на такий рівень виплат, щомісячний внесок до Пенсійного фонду має становити близько 12 400 грн, що є суттєвим фінансовим навантаженням для малого бізнесу.

Альтернативна стратегія: мінімальний ЄСВ та власні інвестиції

Економісти вважають більш виправданою стратегію, за якої ФОП сплачує лише мінімальний ЄСВ для гарантованого зарахування страхового стажу, а решту коштів спрямовує на приватні фінансові інструменти. Замість відрахування 12 400 грн до ПФУ, різницю у розмірі близько 10 500 грн щомісяця можна інвестувати в державні облігації (ОВДП) або банківські депозити.

Як накопичити мільйони за 15 років

За розрахунками економіста Олега Пендзина, якщо 45-річний підприємець почне щомісяця відкладати 10 500 грн під 11–13% річних, то до досягнення 60 років його капітал становитиме 3,5–4 млн грн. Ця сума формує надійну подушку безпеки, яка повністю належить підприємцю та не залежить від можливих змін у пенсійному законодавстві.

Додаткова «пенсія» з власного капіталу

Згенерований приватний капітал дозволить ФОПу після 60 років щомісячно виплачувати собі додатково ті ж самі 11 538 грн протягом 25–28 років. При цьому людина одночасно отримуватиме мінімальну державну пенсію за рахунок сплаченого мінімального ЄСВ, зберігаючи повний контроль над власними заощадженнями.

Стратегія мінімальних відрахувань до ПФУ в поєднанні з дисциплінованим приватним інвестуванням дає підприємцям більше фінансової свободи та вищий рівень захищеності у старості. Замість сподівань на державну систему, ФОП отримує змогу сформувати власний капітал, який гарантує стабільний дохід після завершення активної трудової діяльності.

Читають зараз:

• Пенсійний фонд змінює вимоги: коли паперові документи про стаж більше не потрібні
• Не втрачайте гроші: як після смерті чоловіка чи дружини суттєво підняти свою пенсію