Пастка кредитного ліміту: як банківська картка непомітно “краде” вашу зарплату

Ключові тези:

• Кредитний ліміт може створювати ілюзію, що грошей у людини більше, ніж є насправді.
• Постійне використання кредитки зменшує фінансовий резерв на випадок непередбачених витрат.
• Для захисту від імпульсивних покупок експерт радить відкласти рішення на 24 години та тримати заощадження окремо від основної картки.

Кредитна картка може змінювати не лише спосіб оплати, а й поведінку покупця. Людина бачить доступний ліміт і може сприймати його як власні кошти.

Про це розповів РБК-Україна з посиланням на поради засновника та президента інвестиційної групи «УНІВЕР» Тараса Козака.

Раніше ми повідомляли, як 72-річний пенсіонер виграв у лотерею 190 тисяч гривень.

Коли кредитка створює проблеми?

За словами експерта, пільговий період створює хибне відчуття безпеки. Власник картки може сприймати доступні позикові кошти як додаткову частину свого бюджету. При цьому кредитна картка — корисний фінансовий інструмент, якщо людина контролює витрати та своєчасно погашає борг.

Складнощі виникають, коли позичені кошти не вдається повернути протягом пільгового періоду. Тоді до боргу додаються відсотки, і користування кредитом стає дорожчим.

Козак також звертає увагу на проблему постійного використання кредитного ліміту. Якщо людина регулярно витрачає позичені гроші, запасного фінансового резерву на випадок кризи може просто не залишитися.

У такій ситуації несподівана потреба у грошах змушує шукати нове джерело фінансування. Новий кредит при цьому може вже передбачати відсотки.

Чому після зарплати грошей може залишатися менше?

Ще одна проблема виникає в день отримання зарплати. Частина доходу може відразу піти на погашення кредитного боргу.

Після цього людина бачить, що сума вільних коштів набагато менша за отриману зарплату. Це призводить до нового циклу запозичень.

За словами експерта, на поведінку впливає й саме відчуття після отримання зарплати. Людина сприймає це як сигнал, що настав час купити те, на що вона давно відкладала гроші.

Так з’являються імпульсивні витрати. Особливо якщо покупку можна оплатити кредитним лімітом.

Як 24 години рятують від зайвої покупки?

Для дорогих покупок Козак радить не ухвалювати рішення одразу. Замість цього можна дати собі добу на роздуми.

Експерт пропонує буквально встановлювати нагадування на телефоні та не купувати річ до того, як минуть 24 години.

За цей час бажання витратити гроші може ослабнути. Крім того, людина отримує можливість оцінити, чи справді покупка їй потрібна.

Ще один принцип — не тримати весь фінансовий резерв на картці для щоденних витрат. Козак радить розглядати для заощаджень депозит або ОВДП.

У такому випадку між бажанням щось купити та фактичним доступом до заощаджень з’являється додатковий час. Ця пауза може допомогти відмовитися від імпульсивної покупки.

Зауважимо: поведінкові психологи пояснюють схильність до зайвих витрат тим, що безготівкова оплата менш відчутна для людини, ніж передача готівки. 

Через відсутність фізичного контакту з купюрами слабшає так званий «біль від розставання з грошима». Це підштовхує до імпульсивних покупок. 

Нагадаємо, й що за даними Національного банку України, платіжні картки залишаються найпопулярнішим інструментом щоденних розрахунків громадян, а заборгованість за споживчими кредитами та картковими лімітами з кожним роком зростає.

Читайте також:

• Боргів немає, але картку заблокували: 5 причин, через які банк обмежує доступ до грошей
• Найбільша купюра в історії України: коли в гаманцях з’явиться банкнота 2000 грн