Банки повертатимуть кошти, викрадені шахраями: як хочуть захистити гроші українців

Ключові тези:

• Якщо з рахунку зникли гроші без відома власника, банк зобов’язаний негайно відшкодувати збитки та відновити колишній баланс.
• Щоб не повертати кошти, банк повинен довести вину користувача у витоку секретної інформації чи PIN-коду.
• За будь-які дистанційні транзакції, де картка не пред’являлася фізично, а електронна ідентифікація була відсутня, відповідальність з клієнта повністю знімається.

Також цікаво:Як зловмисники, озброєні штучним інтелектом, крадуть ваші заощадження

Як працюватиме механізм негайної компенсації

Як пише «Судово-юридична газета», нові законодавчі обмеження мають покласти край практиці, коли люди місяцями чекають завершення внутрішніх банківських розслідувань, залишаючись без копійки в кишені.

Якщо людина помітила несанкціонований рух коштів на своїй картці та оперативно подала сигнал до служби підтримки, банк не матиме права зволікати. Проєкт закону чітко вказує: фінустанова повинна без зволікань компенсувати недозволену або помилково виконану платіжну операцію. Крім того, банк зобов’язаний повернути стан рахунку до тих показників, які були до моменту атаки хакерів чи шахраїв, фактично анулювавши наслідки злочину для гаманця громадянина.

Коли банк не зможе звинуватити клієнта

Документ детально описує критерії, за якими визначається, хто саме має платити за фінансову дірку, що виникла внаслідок дій зловмисників.

Людина звільняється від будь-яких звинувачень чи фінансових втрат, якщо крадіжка відбулася у цифровому просторі без фізичного зчитування пластикового носія чи без проведення належної верифікації самого утримувача рахунку. Банк зможе відмовити у поверненні грошей лише в одному випадку: якщо офіційне розслідування доведе, що клієнт навмисно або через власну недбалість посприяв крадіжці та добровільно передав стороннім особам коди доступу, паролі чи іншу конфіденційну інформацію.

На які постанови спираються ініціатори

Розробники законопроєкту наголошують, що чинне законодавство досі залишало споживачів беззахисними перед банківським свавіллям, хоча вищі судові інстанції України вже давно ухвалили революційні рішення на користь простих людей. Зокрема, в основу документа покладено:

1. Постанову Верховного Суду від 16 серпня 2023 року (справа №176/1445/22). Тут судді вирішили, що навіть якщо шахраї ввели правильні паролі під час крадіжки, це ще не доводить вину клієнта. Провину користувача у «зливі» даних має доводити саме банк.
2. Постанову Верховного Суду від 2 липня 2025 року (справа №490/7829/23). Судді підтвердили, що за умови швидкого сповіщення про злочин людина не відповідає за несанкціоновані операції, якщо банк не надав суду прямих доказів її недбалості.

Коли українці отримають новий рівень фінансової безпеки

Задача законопроєкту створити надійну систему протидії кібершахрайству та змусити фінансовий сектор активніше інвестувати у власні технології безпеки рахунків, а не перекладати збитки на плечі ошуканих громадян.

Для запуску цієї реформи не потрібно жодної копійки з Державного бюджету України, оскільки всі витрати лягають на внутрішні ресурси банків. Якщо законопроєкт пройде голосування та буде підписаний президентом, нові правила захисту запрацюють вже наступного дня після офіційного оприлюднення у пресі.

Читають зараз: 

• Без нотаріуса не обійтися: у яких випадках українцям потрібно засвідчувати підпис
• Спадщина без документів: як довести родинний зв’язок через суд і не втратити майно