Ключові тези:
- Банки посилили фінмоніторинг і перевіряють операції на суми від 400 тис. грн.
- Під контроль також потрапляють нетипові перекази, навіть без перевищення лімітів.
- Для уникнення проблем клієнтам потрібно підтверджувати джерела доходів документами.
Фінансовий моніторинг насамперед спрацьовує при значних обсягах операцій. Якщо сума переказів за місяць понад 400 тисяч гривень банк зобов’язаний перевірити клієнта.
Раніше ми розповідали, що перекази в Ощадбанку у квітні обмежать.
Що означає фінмоніторинг при перевищенні ліміту переказів?
У таких випадках не йдеться не про миттєве блокування рахунку, але власнику доведеться пояснити походження коштів. Як правило, вимагають підтвердження доходів: зарплатні довідки, податкові декларації, документи про підприємницьку діяльність або спадщину.
Зазначимо, що операції з меншим оборотом також можуть привернути увагу фінансового контролю. І хоча ризик перевірки тут нижчий, банки все одно можуть вимагати пояснень.
Які операції банки вважають «ризикованими»?
Підозри викликають як великі суми, так і нетипова фінансова поведінка клієнта. Банк може звернути увагу на різкі зміни в обсягах операцій та їхньому характері.
Серед факторів ризику: значне збільшення кількості переказів за короткий проміжок часу; регулярні транзакції різним одержувачам; відсутність призначення платежу або дроблення великих сум на менші.
Під контроль також потрапляють операції, пов’язані з криптовалютою.
Окремо банки аналізують загальний оборот коштів. Якщо він раптово збільшується і не відповідає офіційним доходам клієнта, це вагома підстава для перевірки.
Якими операціями фінконтроль не цікавиться?
Звичайні витрати громадян не є об’єктом фінмоніторингу. Йдеться про покупки в магазинах, оплату комунальних послуг, мобільного зв’язку, навчання або отримання зарплати чи соціальних виплат.
Контроль спрямований насамперед на ті операції, які виглядають неприродно або перевищують фінансові можливості людини. Якщо клієнт може підтвердити джерело коштів, перевірка не створює для нього ризиків.
Окремо нагадаємо, що ПриватБанк запустив акцію з грошовими бонусами для отримувачів міжнародних переказів.
Щомісяця розігруватимуть по 2 000 грн серед клієнтів. Додатковий кешбек передбачено і для нових користувачів сервісу.
Акція діє з 25 березня до 25 липня та охоплює перекази через Ria Money Transfer на картки Mastercard.
Читайте також:
