Які банки в Україні утримують 30 % “комісії” при блокуванні рахунків і як повернути гроші

Ключові тези:

• Окремі українські банки дедалі утримують до 30% коштів клієнтів після блокування та примусового закриття рахунків.
• Фінустанови пояснюють це “комісією”, хоча юристи вважають таку незаконною.
• У судах вже є рішення на користь клієнтів, які вимагають повернення утриманих грошей.

Останнім часом блокування банківських рахунків в Україні стало проблемою, яка може коштувати клієнтам фінустанов значних сум. Після припинення обслуговування людина стикається не лише з необхідністю доводити походження коштів або збирати документи, а й з додатковими втратами грошей.

Фінансові установи нерідко відмовляються видавати залишок коштів готівкою. Натомість клієнтам пропонують переказати гроші на рахунок в іншому банку. 

У таких випадках застосовується значна комісія — від 10% до 30% від суми, що фактично означає втрату майже третини заощаджень.

Чому так відбувається, розповів Telegraf з посилання на поради юристів компанії АО Leshchenko&Partners.

Раніше ми повідомляли, які податки доведеться сплатити за продаж спадщини у 2026 році.

Чому після блокування рахунку люди втрачають тисячі гривень?

Адвокат АО Leshchenko&Partners Ігор Биков пояснив, що банки зазвичай не видають кошти через касу після розірвання відносин із клієнтом.  У таких випадках, клієнти змушені надавати реквізити інших банків для переказів, під час яких можуть стягуватися значні комісії.

Зазвичай стандартні банківські комісії за зняття або переказ коштів становлять 1–2%. Тому клієнти сприймають 30-відсоткове утримання як свавілля. Однак банки так не вважають.

Юрист пояснив, що законодавство у сфері фінансового моніторингу не дозволяє банкам карати клієнтів штрафами. Відповідно, такі платежі маскують під комісії розрахунково-касового обслуговування, які застосовують під час закриття рахунку.

Іноді фінансисти називають такі платежі “загороджувальними комісіями”. За їхніми словами, це нібито інструмент боротьби з так званими “дропами” — людьми, які можуть використовувати рахунки для сумнівних операцій.

Втім, юристи зазначають, що під підозру фінансового моніторингу дедалі частіше потрапляють звичайні клієнти. Це може трапитися, якщо людині складно швидко підтвердити походження коштів або надати необхідні документи.

Які банки в Україні стягують з клієнтів великі комісії після блокування рахунків?

Фахівці відзначають, що українські банки по-різному підходять до тарифів під час примусового закриття рахунків. Сьогодні ці фінансові установи можна поділити на дві групи.

До першої належать банки, які застосовують високі “загороджувальні” комісії. Серед них юрист називає А-Банк, Банк Південний та Банк Восток.

До іншої групи входять банки, які не вводять настільки високих комісій. Наприклад, у ПУМБ зняття коштів після закриття рахунку здійснюється за стандартною ставкою приблизно 1,5%. У monobank переказ залишку коштів на рахунок в іншому банку може супроводжуватися комісією від 0% до 5%.

При цьому експерти попереджають, що кількість банків із високими комісіями поступово зростає.

Як повернути свої гроші при знятті високої комісії?

Юристи радять клієнтам не погоджуватися з відмовою банку видавати кошти готівкою. Відповідно до постанови Національного банку №65 про фінансовий моніторинг, у разі примусового закриття рахунку фізична особа має право отримати свої гроші через касу.

Якщо ж банк наполягає на переказі коштів і відмовляється видати їх готівкою, фахівці радять діяти поетапно.

Передусім потрібно зафіксувати відмову письмово — подати офіційну заяву до банку з вимогою видати кошти, зареєструвати звернення та зберегти всі відповіді.

Далі слід надати фінансовій установі всі необхідні документи, які підтверджують походження коштів, а також пояснити економічний зміст операцій.

Наступним кроком має стати звернення до юристів і подання скарги до Національного банку з копіями договорів та переписки з банком. За словами експертів, іноді цього достатньо, щоб фінансова установа стала поступливою.

Якщо ж проблему не вирішено, вони рекомендують готувати позов до суду щодо незаконності утримання коштів або надмірних комісій. Особливо це актуально, коли йдеться про значні суми.

Юристи зазначають, що судова практика вже містить рішення на користь клієнтів. У деяких випадках Верховний Суд визнає дії банків неправомірними, скасовує комісії та зобов’язує повернути всі кошти.

Читайте також:

• Отримали спадщину — перевірте ризики: коли краще відмовитись від майна
• Порушення військового обліку коштує грошей — за що може оштрафувати ТЦК