Грошей від держави не вистачає: як сформувати власний фінансовий запас на старість

Ключові тези:

• Державної пенсії може бути недостатньо для комфортного життя.
• Чим раніше людина починає відкладати кошти, тим більше можливостей має.
• Поєднання кількох форм заощаджень зменшує фінансові ризики.

Відкладання коштів на пенсію сьогодні перетворилося з забаганки на реальну необхідність. Демографічні зміни, зокрема зниження народжуваності та зростання тривалості життя, створюють невизначеність щодо майбутніх пенсійних виплат. Саме тому дедалі більше людей шукають альтернативні шляхи фінансової безпеки на старість.

Раніше ми розповідали, на скільки зростуть пенсії після індексації у березні.

Регулярне відкладання коштів на ощадний рахунок

Найпростіший спосіб накопичення — систематично відкладати гроші на ощадний рахунок. Хоча відсотки невисокі, кошти залишаються доступними та відносно захищеними. Головна умова — регулярність. Водночас експерти застерігають: легкий доступ до грошей може спонукати витрачати їх не за призначенням.

Індивідуальний пенсійний рахунок (IKZE та IKE)

Індивідуальні пенсійні рахунки належать до довгострокових інструментів заощадження. Їхня основна перевага — податкові пільги. Внески в межах ліміту зменшують оподатковуваний дохід, а накопичені кошти інвестуються та виплачуються на пільгових умовах після досягнення пенсійного віку.
Такі рахунки дозволяють вкладати гроші в депозити, облігації, акції, інвестиційні фонди та ETF. Це дає змогу підібрати стратегію з урахуванням віку та рівня ризику.

Інвестування в інвестиційні фонди

Інвестиційні фонди підходять людям, які не хочуть самостійно керувати вкладеннями. Завдяки диверсифікації ризики розподіляються між різними активами. Такий варіант особливо ефективний за умови інвестування на 10–15 років і більше.

Придбання нерухомості для оренди

Нерухомість традиційно вважається надійним активом. Орендний дохід може стати стабільним доповненням до пенсії. Водночас вирішальну роль відіграє місце розташування житла — квартири у великих містах мають значно вищий попит.

Інвестування на фондовій біржі

Акції та облігації дозволяють накопичувати капітал у довгостроковій перспективі. Попри ризики, тривалий інвестиційний горизонт і зважена стратегія можуть забезпечити не лише зростання вартості активів, а й регулярні дивіденди.

Придбання творів мистецтва та колекційних предметів

Колекційні речі й твори мистецтва з часом можуть суттєво зростати в ціні. Однак цей варіант потребує знань і терпіння та підходить переважно ентузіастам.

Додатковий пасивний дохід

Авторські права, роялті та інші джерела пасивного доходу можуть забезпечувати кошти навіть після завершення професійної діяльності. Такий шлях найчастіше доступний людям творчих професій.

Участь у працівницьких капітальних планах

Працівницькі капітальні плани дають змогу накопичувати кошти за підтримки роботодавця та держави. Навіть невеликі регулярні внески з часом формують відчутний фінансовий резерв.

Придбання поліса страхування життя

Поліс страхування життя не є прямим способом накопичення, проте може захистити від великих витрат у разі хвороб або нещасних випадків. У критичних ситуаціях така підтримка суттєво доповнює пенсійні доходи.

Читайте також:

• Втрата годувальника: як і кому призначають пенсію у 2026 році
• Не вистачає стажу до пенсії у 65 років — як отримати виплати