Чи правильно розрахували розмір пенсії: інструкція, яка допоможе це перевірити й збільшити виплати

Ключові тези:

• Оптимальність пенсії визначають за найвигіднішими 60 місяцями зарплати.

• Пенсійний фонд автоматично враховує лише зарплати після липня 2000 року, але пенсіонер має право подати додаткові довідки про заробітки за попередні роки.

• Різниця у виплатах може сягати тисяч гривень щомісяця: приклади показують, що завдяки правильному вибору періоду зарплати пенсія може зрости на 25–67%.

• Щоб перевірити пенсію, потрібно замовити витяг із ПФУ, отримати архівні довідки та провести розрахунок оптимального періоду.

Часто пенсіонери підозрюють, що їхні виплати нараховані несправедливо. У цій статті пояснюємо, як самостійно перевірити правильність розрахунку пенсії, виявити можливі помилки і що можна зробити для її підвищення.

Раніше ми розповідали, що пенсіонерам уріжуть виплати: хто отримуватиме менше та на скільки.

Що означає перевірка оптимальності?

У свідомості багатьох пенсіонерів укорінилося відчуття соціальної несправедливості щодо розрахунку та індексації пенсій. І на жаль, іноді ці підозри мають підстави — адже аудит чинного пенсійного законодавства на справедливість досі не проводили.

Під перевіркою оптимальності розрахунку пенсії мається на увазі вибір зарплати за 60 місяців поспіль з найвигіднішого періоду трудової діяльності, що забезпечить максимальний коефіцієнт заробітної плати (Кз), а отже — й більший розмір пенсії. Це стосується таких параметрів як:

• заробітна плата;
• тривалість стажу;
• умови праці.

Розрахунок пенсії при призначенні може здійснюватися двома способами, і розуміння цих варіантів допоможе вам не втратити частину виплат.

ВАРІАНТ 1 (ОБОВ’ЯЗКОВИЙ). Пенсійний фонд автоматично використовує дані про вашу зарплату лише від липня 2000 року, вони зберігаються у Реєстрі застрахованих осіб. І саме ці відомості відображаються у довідці ОК-5, яку вам зобов’язані надати за запитом. Необхідна умова — наявність даних про зарплату щонайменше за 60 місяців. Якщо таких немає, застосовується період 60 місяців до липня 2000 року.

ВАРІАНТ 2 (ДОДАТКОВИЙ, НЕ ОБОВ’ЯЗКОВИЙ). Передбачає використання:

• зарплати за будь-які 60 місяців підряд до липня 2000 року (незалежно від перерв у стажі)
• плюс зарплата після липня 2000 року.

 ВАЖЛИВО: у разі, якщо з липня 2000 року немає п’яти років стажу, період до липня 2000 року використовується обов’язково. Зарплату в довідках потрібно перевірити на відповідність первинним бухгалтерським документам.

Що не так з розрахунком?

Процес перевірки на оптимальність у першому варіанті означає з’ясування, чи правомірно не було використано дані про зарплату до липня 2000 року. Їх застосування може суттєво збільшити коефіцієнт Кз і, відповідно, розмір пенсії.

Після подання заяви на пенсію ПФУ спершу проводить розрахунок за даними з липня 2000 року. Ці дані можна побачити у довідці ОК-5. Протягом десяти днів має бути здійснено розрахунок пенсії.

Проте працівники ПФУ не завжди повідомляють пенсіонерів про можливість подати довідку. Таку довідку можна отримати за місцем роботи або з архівної установи через ЦНАП (у разі ліквідації підприємства).

ПРИКЛАД №1. Пенсіонер у 2014 році вийшов на заслужений відпочинок із загальним стажем роботи 43 роки, тобто коефіцієнт стажу у нього 0,43. При цьому коефіцієнт зарплати у нього 0,80692. І от у Пенсійному фонді розрахували його пенсію із застосуванням зарплати тільки від липня 2000 року і вийшло 3 092,88 гривні.

Але вирішальне значення має не середня зарплата, а саме ваш коефіцієнт зарплати. Щоб зрозуміти, наскільки він важливий, слідкуйте за цифрами.

Отже, виявилося: якщо застосувати найкращий період зарплати, у нашому прикладі це жовтень 1986 року – вересень 1991 року, то коефіцієнт зарплати буде  Кз = 2,31709. Але з урахуванням зарплати після липня 2000 року, коли заробітки пенсіонера зменшились, він буде дещо нижчим Кз = 1,34476.

Якщо завдяки оптимізації коефіцієнт зарплати зросте від 0,80692 до 1,34476, то, як свідчить проста математика, це означає, що пенсія збільшиться майже на 67%, тобто це понад дві третини, та сягне 5 134,18 гривні.

• 5 134,18 грн – 3 092,88 грн = 2 041,33 грн

От просто вдумайтесь – дві тисячі з п’яти – майже половина – пенсії зникає на рівному місці.

Що робити?

Отже, ми вже з’ясували, що перевірка оптимального розрахунку пенсії полягає у тому, щоб упевнитися – чи найкращий період застосовано. Щоб це дізнатися, треба послідовно виконати всього чотири кроки:

1. Замовити в управлінні ПФУ копію витягу з розпорядження або протокол про розрахунок пенсії з інформацією про періоди стажу і зарплати, які використовувалися під час розрахунку.
2. Передати отримані документи експерту з пенсыйного законодавсива, щоб він їх опрацював.
3. Експерт з’ясує період заробітної плати, за який необхідно взяти додаткову довідку. Нагадаю, вона може бути або з місця роботи, або з архівної установи.
4. За допомогою цифрових інструментів визначається оптимальний п’ятирічний період, що дасть збільшений коефіцієнт заробітної плати. Ну, і новий розмір пенсії, звісно.

ВАЖЛИВО: за Законом «Про звернення громадян», ви маєте право замовити і отримати довідку про зарплату за будь-який період своєї трудової діяльності. Ви можете надати її у Пенсійний фонд, а там вже працівники за допомогою програмного забезпечення визначать найкращий з усього періоду зарплати термін. І ще одне – остаточний оптимальний розрахунок пенсії має бути друкованим. В паперовій версії також має бути інформація про те, які дії ви маєте виконати, коли подасте заяву на перерахунок пенсії.

ПРИКЛАД №2. Ну і ще один приклад різниці в розрахунках. Скажімо, пенсіонер Віктор вийшов на пенсію того ж 2014 року, але стаж роботи у нього 40 років, тобто коефіцієнт стажу 0,4. І от ПФУ розрахував йому пенсію із застосуванням зарплати за вересень 1992 – серпень 1997, адже Віктор мав відповідну довідку про нарахування зарплати в цей період, і від липня 2000 року, нагадаю, ця інформація у ПФУ є в електронному вигляді.

При цьому коефіцієнт зарплати становить 2,07967, і розмір пенсії, відповідно, вийшов 7415,13 гривні. Але перевірка оптимальності розрахунку виявила, що найкращим періодом зарплати був інший період – від вересня 1981-го по серпень 1986-го, бо він дає коефіцієнт зарплати 2,62917, через що в такому випадку пенсія має бути 9 374,39 гривні.

• 9 374,39 грн — 7 415,13 грн = 1959,26 грн

І тут різниця між тим, що нарахували і мали нарахувати, теж чимала – 1959,26 гривні. Майже 2 тисячі гривень на місяць. Тобто навіть більше за чверть пенсії.

Отже, якщо у вас є сумніви щодо правильного розрахунку пенсії, саме час перевірити всі документи і вимагати перерахунку.

Читайте також:

• Не втратьте свій стаж: як оцифрувати трудову книжку самостійно (відео)
• Пенсіонерам додатково виплатять рекордні суми: хто потрапив до списків (відео)