Нові правила банківських переказів: що варто знати, аби не мати проблем з податковою (відео)

Чули щось про необхідність вказувати якийсь код чи про нові ліміти переказів з картки на картку? Бо Нацбанк знов ініціює чергові нововведення стосовно переказів коштів.

Зараз поговоримо про вкрай важливі зміни, які торкнуться майже кожного і, можливо, вам доведеться бути значно уважнішими, коли ви сплачуєте комуналку, надсилаєте родичам гроші чи взагалі робите якісь перекази.

Сьогодні розбираємо:

• Які правила переказів цьогоріч встановлює НБУ?
• Які ліміти на грошові перекази діють 2025 року?
• Коли перекази мають оподатковуватись?
• Як податкова контролює перекази вже сьогодні?

Раніше ми розповідали, що банківські картки пенсіонерів блокуватимуть: хто під загрозою.

Як зараз відбуваються грошові перекази та контроль над ними

Отже, почнемо з того, як грошові перекази з картки на картку працюють зараз, і що саме вже зараз моніторять банки та податкова.

Коли ви робите переказ, це відбувається у три кроки.

1. Перший: ви відправляєте переказ та за можливістю вказуєте його призначення.
2. Другий: банк зараховує кошти, як ви того й хотіли, але разом з цим відбувається початковий контроль, а саме банківський фінансовий моніторинг – як на відправлення, так й на отримання грошей.
3. Третій: податкова перевіряє отримувачів – і ось тут будьте уважними, адже вони можуть висунути претензії не обов’язково відразу, на це у них є цілих три роки!

Це дуже важливо, тому ще раз: строк давності для податкових претензій становить три роки з моменту, коли потрібно було сплатити податок – зазвичай це до 1 серпня наступного року. Тобто, якщо ви робили перекази цьогоріч, податкова має право звернутися до вас зі своїми запитаннями аж до 1 серпня 2029 року. Тож, варто продумати, як ви поясните свої перекази протягом наступних трьох років!

Як податкова контролює перекази вже сьогодні

Так, відмахуватися не треба – податкова вже зараз відстежує ваші перекази. І повірте, інструментів для цього у них стає тільки більше! Отже:

• Нацбанк – НБУ передає у податкову дані про перекази. І вас можуть запитати про сплату податків, навіть, якщо ви отримуєте не більше за ”законні” 50 тисяч на місяць.
• Небанківські фінансові організації – наприклад, платіжний сервіс NovaPay також надсилає інформацію фіскальним органам. Нещодавно адвокат Богдан Янків розповів про випадок зі своєї практики, коли 12 переказів всього на 6 000 грн стали підставою для уваги податківців. Пам’ятайте, вони керуються рішенням Верховного суду, за яким три та більше продажів вже цілком можуть вважатись підприємницькою діяльністю.

• Банківський фінмоніторинг – якщо походження коштів не є підтвердженим, ваш рахунок можуть заблокувати та передати інформацію про це державним органам фінмоніторингу, а звідти – самі розумієте – один крок до спілкування з правоохоронцями.
• Розкриття банківської таємниці через суд – податківці можуть дістатися до вашої банківської інформації через суд. І адвокати попереджають – від минулого року суди задовольняють майже 90% таких фіскальних запитів.
• Контрольні закупівлі – якщо ви розмістили пропозицію на дошці оголошень, податківці можуть щось у вас купити. І якщо ви прийняли гроші на особисту картку – привіт, чекайте – до вас завітають з розкриттям виписки та нарахуванням податків!
• Фіскальні запити – якщо у податкової з’явилась інформація про неоподатковувані платежі, вам спершу надішлють запит на документи. І якщо ви не можете задовольнити цікавість фіскалів, далі – зрозуміло, що буде.

Які ліміти на грошові перекази діють 2025 року

Тепер поговоримо про ліміти, які вже діють. Бо там теж все постійно змінюється. Від 1 червня:

• Ліміт на переказ з картки на картку зменшився на третину і зараз становить 100 000 грн на місяць.
• Обмеження на зняття готівки з рахунку – також 100 000 грн, але на день.
• Верхній поріг на розрахунки за кордоном з гривневої картки – знов таки 100 000 грн на місяць.
• Ліміт на перекази з української валютної на іноземну валютну картку – теж 100 000 грн на місяць.

Але ось тут будьте дуже-дуже уважними, навіть якщо ви просто не порушуєте ліміти, це ще ніяк не гарантує, що жодних проблем не буде. Гарантувати це можуть тільки 100-відсотково “білі” гроші.

Коли переказ оподатковується

За статтею 164 Податкового кодексу, все просто – всі доходи громадян оподатковуються. Але є деякі винятки, що вказані там же у статті 165. Серед них:

• перекази родичам 1-го та 2-го рівня споріднення;
• повернення боргу;
• продаж вторсировини;
• переказ коштів за повернений товар чи неякісну послугу;
• переказ грошей з рахунку ФОП на його ж особисту картку;
• продаж власно вирощених продуктів.

Загалом, головне, що ви маєте зробити –  це довести, що ваш переказ не підпадає під оподаткування. Бо інакше доведеться платити 18% ПДФО та 5% військового збору. І ви, мабуть, давно знаєте, що у нас рятування потопельників – це справа самих потопельників.

Тому ось що треба робити:

• Завжди вказуйте призначення платежу – чи то переказ дитині, чи то повернення боргу або сплата за продаж власно вирощених продуктів.
• Якщо ви отримуєте гроші – за можливістю, проконтролюйте, щоб відправник вказав призначення платежу правильно.
• Про всяк випадок, зберігайте додаткові докази  – це можуть бути документи про спорідненість, якісь боргові договори тощо.

Які правила переказів без картки встановлює НБУ

А тепер – ще одна цікавинка від Нацбанку, нібито цього всього нам замало. Відтепер нас зобов’яжуть вказувати податковий код – це той самий індивідуальний податковий номер (ІПН) для фізичних осіб або код ЄДРПОУ для юридичних осіб.

Причому це стосується як платників, так і одержувачів коштів.

І йдеться про всі платежі, які ви робите без відкриття банківського рахунку. Тобто, наприклад:

• Оплата комунальних послуг у банківському відділенні або через Укрпошту.
• Грошові перекази фізичним або юридичним особам без використання особистого банківського рахунку.
• А також перекази через деякі системи миттєвих електронних платежів, де ви не використовуєте банківську картку, прив’язану до рахунку.

Раніше для цього часто було достатньо вказати лише ім’я та прізвище чи якісь загальні реквізити. А от тепер платіжка міститиме повні дані про обидві сторони операції.

У Нацбанку пояснюють, що це просто “стандартизація та уніфікація вимог до платіжних інструкцій”, а також “протидія відмиванню грошей та фінансуванню тероризму”. А ще НБУ скромно зазначає, що це підвищить прозорість переказів. І ось тут, скоріш за все, й зарита собака. Бо за цими красивими словами – контроль і ще раз контроль.

Проте, фінансовий аналітик Віктор Гальчинський впевнений, що “скоріше за все, ІПН доведеться вказувати лише один раз”. Тобто, якщо оператор платіжних послуг вже має ваші дані у системі, вони автоматично підтягуватимуться під час наступних платежів.

Але навіть у такому випадку треба бути уважними та ретельно перевірити заповнену платіжку та надати свою згоду на проведення операції. Бо це вже саме ваша відповідальність переконатися, що всі дані коректні.

Зазначу, що на момент виходу відео цей документ ще не затверджений. Поки НБУ відкрив його для громадського обговорення до 13 липня цього року. Отже, днями має бути прийнято відповідне рішення.

Якщо – хоча, мабуть, правильно казати коли – постанову буде ухвалено, банкам та іншим фінансовим операторам, зокрема й Укрпошті – нададуть шість місяців, щоби вони адаптували свої системи та навчили персонал новим вимогам.

Резюмую це все – що робити вже зараз?

• Не панікуйте – зміни впроваджуються поступово.
• Готуйтесь надавати свій податковий код підчас здійснення певних переказів.
• Завжди уважно перевіряйте всі дані в платіжній інструкції перш ніж підтвердити операцію.
• Обов’язково вказуйте призначення платежу для переказів на картку – пам’ятайте, що це ваш захист!

І, звісно, залишайтесь з нами, аби бути в курсі важливих змін, уважно рахуйте свої гроші та бережіть себе та своїх близьких!

Більше про нові правила переказів – у нашому відео.

Читайте також:

• Врахують кожну гривню: українцям доведеться платити чималі податки – озвучено суми (відео)
• Українців, у яких є городи, змусять платити податки: скільки доведеться викласти (відео)