Як відкладати на пенсію: переваги недержавних пенсійних фондів

Як свідчать новини бізнесу та фінансів, українці теж мають можливість користуватися послугами НПФ, що дозволяють отримувати дохід на рівні до 10% річних.

Для порівняння: стандартний депозит в банку має суттєвий недолік: на відсотки нараховується податок у розмірі 19%. Натомість накопичення через недержавні пенсійні фонди (НПФ) мають податкові пільги. Податок сплачується лише при досягненні віку 60-65 років, що дає змогу реінвестувати кошти і нарощувати доходи завдяки складним відсоткам.

Недержавні пенсійні фонди – як це працює

Однією з основних переваг недержавних пенсійних фондів (НПФ) є персоналізоване управління пенсійними накопиченнями. На відміну від державної солідарної системи, де поточні податки використовуються для виплат нинішнім пенсіонерам, внески в НПФ залишаються власністю вкладника, що забезпечує більший контроль над власними пенсійними заощадженнями. Серед основних переваг НПФ:

1. Накопичення можна розпочати в будь-якому віці.
2. Вкладники самостійно визначають розмір і періодичність внесків – це можуть бути щомісячні, щоквартальні або річні внески.
3. Вкладники можуть збільшувати чи зменшувати суму внесків залежно від своїх фінансових можливостей.
4. Накопичення в НПФ можуть передаватися спадкоємцям у повному обсязі.
5. Виплати з НПФ не оподатковуються і здійснюються одразу після досягнення пенсійного віку.

НПФ також пропонують податкові переваги. Офіційно працевлаштовані громадяни можуть скористатися податковими знижками. Кожного року можна повернути 18% або 5% від суми внесків через податкову знижку, що є актуальним для найманих працівників, працівників за трудовими договорами та гіг-контрактів у рамках “Дія.City”.

Однак ФОПи не можуть скористатися цією знижкою, оскільки не сплачують ПДФО. Важливо відзначити, що 60% кожної пенсійної виплати оподатковується ПДФО та військовим збором. Для осіб, яким понад 70 років, передбачено звільнення від цього податку.

Оскільки НПФ створені для довгострокового накопичення, законодавство обмежує можливість дострокового зняття коштів. Це дозволяє забезпечити стабільне збереження накопичень до пенсійного віку, що сприяє плануванню фінансів на майбутнє.

Щодо технічної роботи НПФ, то фонди обслуговують три ключові установи:

• Адміністратор НПФ – веде облік учасників, контролює рух коштів та організовує виплати.
• Компанія з управління активами – інвестує внески учасників у фінансові інструменти для отримання прибутку.
• Банк-зберігач – зберігає активи фонду та виконує контрольні функції.

Ці установи отримують комісію за надання своїх послуг, що частково зменшує загальний розмір накопичень учасників. Проте довгострокове інвестування в НПФ дозволяє отримати доходи від різноманітних фінансових інструментів, таких як облігації, депозити або акції.

---

*на правах реклами