Ключові тези:
- Українські банки почали масово блокувати картки через підозрілі транзакції.
- Під удар потрапляють клієнти, чиї перекази не відповідають задекларованому профілю або містять «ризикові» призначення платежів.
- З червня 2025 року діють нові ліміти на перекази — від 50 до 100 тисяч гривень на місяць залежно від рівня фінансового ризику.
В Україні фіксують збільшення випадків блокування банківських рахунків через підозрілі операції. Фінансові установи діють у межах постанови Нацбанку №65 від 19 травня 2020 року, яка дозволяє перевіряти походження коштів, тимчасово блокувати рахунки й навіть закривати їх у разі виявлення ризикових транзакцій.
Раніше ми розповідали, яку суму можна використати, якщо Ощадбанк заблокував рахунок.
Основні причини блокування рахунків
Юристи зазначають, що банки орієнтуються на фінансовий профіль клієнта, який формується під час відкриття рахунку. Якщо реальні надходження раптово перевищують задекларовані суми без пояснення чи довідок про нові джерела доходу — рахунок можуть заморозити.
Часто блокування пов’язані з регулярними переказами від різних осіб. Навіть невеликі надходження (по 500–1000 грн) можуть бути розцінені банком як ознака неофіційної підприємницької діяльності. У такому разі клієнту радять відкрити рахунок ФОПа.
Окремо під контролем — операції, пов’язані з обігом криптовалют. Через відсутність остаточної легалізації крипторинку в Україні, будь-які перекази з бірж чи брокерів викликають підозру.
Банки також реагують на «тригери» у призначеннях платежів: фрази «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» або часті перекази з позначкою «повернення боргу» можуть стати підставою для блокування рахунку.
Нові ліміти на грошові перекази в Україні
З 1 червня 2025 року в Україні діють оновлені обмеження на карткові перекази для фізичних осіб. Згідно з вимогами МВФ і FATF, місячний ліміт для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику становить 100 тисяч гривень, а для тих, хто класифікується як високоризиковий, — лише 50 тисяч.
Ці зміни спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій і боротьбу з відмиванням коштів. Водночас вони створюють дискомфорт для багатьох користувачів банківських послуг і є причиною постійних скарг клієнтів.
Читайте також:
