Банківський контроль посилюється: які суми переказів і готівки викликають перевірки

Ключові тези:

• В Україні діють ліміти на грошові перекази та операції з картками: які суми підлягають фінмоніторингу і коли можливе блокування рахунку.
• Зняття готівки в банкоматах також може викликати перевірку: у яких випадках банки звертають увагу на операції клієнтів.

В Україні продовжують діяти обмеження для грошових переказів з картки на картку чи за реквізитами IBAN. Перевищення встановлених сум загрожує перевіркою з боку фінмоніторингу й навіть блокуванням банківських рахунків. Втім, не всі знають, що до цього можуть призвести й зняття готівки в банкоматах. Розповідаємо, про які суми йдеться.

Раніше ми розповідали, що “ПриватБанк” змінює тарифи: скільки доведеться платити.

Які суми грошових переказів підлягають фінансовому моніторингу

Як розповіли в юридичній компанії YANKIV, головним критерієм, який визначає перевірку платежів, є сума переказу:

• операції на суму від 400 000 гривень і вище перевіряються обов’язково;
• перекази до 30 000 гривень зазвичай не привертають уваги банків;
• суми між 30 000 та 400 000 гривень можуть перевірятися за наявності додаткових факторів ризику.

При чому йдеться не лише про разові перекази, а про загальні надходження на картку за місяць.

Також під фінмоніторинг потрапляють:

• перекази коштів за кордон;
• операції з готівкою (внесення, переказ, отримання);
• фінансові операції з особами з країн-агресорів або з офшорних зон;
• операції політично значущих осіб та пов’язаних з ними осіб.

Зняття готівки

Під фінансовий моніторинг ви також можете потрапити, якщо знімаєте більше як 50% готівки від загальних надходжень на картку за місяць.

Окрім цього, під фінансовий моніторинг можна потрапити за таких умов:

• здійснення великої кількості грошових переказів (наприклад, близько 100 на місяць);
• різку зміну фінансової поведінки — наприклад, збільшення місячного обороту вдвічі;
• скарги від платників — якщо особа, яка перераховувала вам кошти, потім подала скаргу в банк;
• перевищення заявленого ліміту — якщо при відкритті рахунку ви вказали одну суму щомісячних надходжень, а фактично отримуєте більше.

Також з 1 серпня 2023 року Нацбанк посилив вимоги до внесення готівки через платіжні термінали, запровадивши обов’язкову верифікацію номером телефону (крім деяких категорій платежів, зокрема комунальних).

Читайте також:

• Один з держбанків ліквідують: що сталося і чи повернуть гроші вкладникам
• До 30 червня: час міняти банківські картки – кого це стосується в Україні та за кордоном