Березнева індексація пенсій: як порахувати підвищення і чому воно не завжди відчутне

Ключові тези:

• Уряд оголосив коефіцієнт березневої індексації, за яким можна буде порахувати можливе підвищення пенсії.

• Фактичні виплати можуть не зрости через обмеження, доплати й втрату надбавок або пільг.

Кабінет Міністрів України визначився з основними умовами індексації пенсій у 2026 році та завершує розробку відповідного рішення. Пояснюємо, як самостійно порахувати можливе підвищення і чому індексація не завжди означає реальне збільшення доходу.

Раніше ми розповідали, на скільки продовжили ідентифікацію для пенсіонерів.

Які документи знадобляться?

Щоб орієнтовно визначити розмір підвищення пенсії внаслідок індексації, знадобиться  «Витяг з розпорядження про призначення (перерахунок) пенсії з інформацією про періоди страхового стажу та заробітної плати (доходу) і оптимізації заробітку». Цей документ можна отримати за кілька хвилин у сервісному центрі Пенсійного фонду — навіть після усного звернення.

Витяг складається з трьох розділів:

1. «Рішення №… від…»;
2. «Форма РС-право» (розрахунок стажу);
3. «Алгоритм розрахунку», у якому є підрозділ «Розрахунок заробітку для обчислення».

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ: цей документ має бути у кожного пенсіонера — саме з нього можна дізнатися всі деталі, які впливають на розрахунок (перерахунок) пенсії.

Як самостійно порахувати підвищення?

Після оприлюднення цьогорічного коефіцієнта індексації (Кі) можна зробити приблизний розрахунок.

1. У розділі «Рішення» знайдіть рядок «Розмір пенсії за віком (стаття 27)» і запишіть вказану суму — це ваша базова пенсія без доплат. Саме вона і буде індексуватися.
2. Помножте цю суму на коефіцієнт індексації (Кі), який буде визначено відповідною урядовою постановою.
3. Від отриманого значення відніміть доіндексаційний розмір пенсії. Так ви отримаєте орієнтовну суму підвищення.

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ: фактична сума може відрізнятися через обмеження або доплати, які можуть бути прописані в новій постанові уряду.

Про несправедливу індексацію

Минулі роки показали, що не всі пенсіонери після березневої індексації отримували однакове підвищення.

ПРИКЛАД №1: зменшення через вікову доплату. Якщо після індексації загальна сума пенсії перевищувала 10 340 гривень, а також включала доплати за вік (70, 75, 80 років), ці доплати могли зменшити або не врахувати в повному обсязі. Наприклад, розмір пенсії до індексації становив 10 500 гривень, а після — 10 400 гривень без урахування доплати за вік. У такому разі пенсія могла зменшитися.

ПРИКЛАД №2: індексація «поглинається» мінімальною доплатою. Якщо пенсія за віком (стаття 27) була дуже низькою, і її доводилося доплачувати до мінімальної, індексація могла «поглинутися» цією доплатою. Розглянемо на прикладі: пенсія — 1900 гривень, мінімальна у 2025 році — 2361 гривня, тож доплачували 461 гривню. Після індексації пенсія зросла лише на 250 гривень, і доплата скоротилася до 211 гривень. Загальна сума залишилася тією ж — 2361 гривня. У такому випадку доплачували фіксовану суму (наприклад, 100 гривень).

Як працює індексація?

Звісно, у березневої індексації пенсій є як мінуси, так і плюси. Нагадаємо, що вона проводиться з 2019 року. Головний принцип — підвищення показника середньої зарплати в країні на встановлений коефіцієнт:

Сзі = Сз × Кі,

де Сзі — середня зарплата після індексації, Сз — середня зарплата до індексації, Кі — коефіцієнт індексації.

У 2019 році базове значення Сз становило 3 764,40 гривні. За наступні роки урядом було встановлено такі коефіцієнти:

• 2019 — 1,17;
• 2020 — 1,11;
• 2021 — 1,11;
• 2022 — 1,14;
• 2023 — 1,197;
• 2024 — 1,0796;
• 2025 — 1,115.

За цей час показник середньої зарплати, який враховується в пенсійній формулі, зріс більш ніж у два рази (становить на сьогодні 8913,83 гривні). Це — головний плюс системи: більшість пенсіонерів усе ж отримують підвищення.

У деяких пенсіонерів після індексації змінюється порядок нарахування доплати за понаднормовий стаж. Якщо раніше основна частина пенсії була нижчою за мінімальну, доплату за «зайві» роки рахували від мінімальної пенсії. Але якщо після індексації основна пенсія ставала більшою за мінімальну, доплату могли почати рахувати вже від більшої суми.

У такому випадку люди починають отримувати більші доплати за понаднормовий стаж.

Так чому ж все-таки її називають несправедливою?

1. РУЧНЕ КЕРУВАННЯ: людський фактор. Найперший і найболючіший — людський фактор. Хоч формально індексація відбувається згідно із законом, фактично параметри коригування визначає уряд, часто з огляду не на економічні реалії, а на стан державного бюджету. Більше того, уряд своїми постановами запроваджує обмеження, які позбавляють частину пенсіонерів справедливого підвищення.
2. МІНІМАЛЬНІ ДОПЛАТИ ЗАМІСТЬ ІНДЕКСАЦІЇ. Пенсіонерам, у яких розмір середньої зарплати, закладеної у формулу, вищий за нове значення після індексації, встановлюють мінімальні доплати (100–135 гривень) або знижують коефіцієнт індексації (у 2025 році — до 1,035). У результаті частина людей отримує менше, ніж їм належиться, і звертається до суду. У багатьох випадках суди стають на бік пенсіонерів.
3. ОБМЕЖЕННЯ МАКСИМАЛЬНОЇ ДОПЛАТИ. Запроваджено обмеження: максимальна доплата за індексацією не може перевищувати 1500 гривень.
4. ВТРАТА НАДБАВОК. Існують випадки, коли після індексації зменшують або зовсім припиняють виплату вікових надбавок. Наприклад, пенсіонерка, яка у 2024 році отримувала 9748,79 гривні, після індексації у 2025 році почала отримувати 10 168,15 гривні. Але вікова надбавка після 80 років становила лише 107,77 гривні, хоча мала бути більшою.
5. НЕПОМІТНІ ВТРАТИ: СУБСИДІЇ ТА ІНШІ ПІЛЬГИ. Індексація іноді позбавляє права на інші пільги: наприклад, після підвищення пенсії можуть зменшити розмір субсидії або інших пільг.

Що ж, система індексації пенсій разом із системою пільг залишається складною і непрозорою. Це породжує запитання і недовіру.

Щодо індексації у березні 2026 року, то чекаємо ухвалення відповідної постанови. Залишилося зовсім небагато часу. Після оприлюднення документа ми детально розберемо нові правила і пояснимо, як вони вплинуть на розмір ваших виплат.

Читайте також:

• Пенсії «заморозили»: до якої дати треба встигнути подати заяву, щоб не втратити гроші (відео)
• Як не втратити пенсію та соцвиплати: в Україні запровадили нові правила апостилю (відео)