Ключові тези:
- Держава гарантує мінімум, усе інше — ваша проблема. Нова пенсійна система фактично знімає з держави відповідальність за гідну старість, залишаючи лише базову допомогу, розмір якої визначатимуть чиновники в «ручному режимі».
- Професійна пенсія — прихований удар по бюджетниках. Учителі, медики та рятувальники більше не зможуть розраховувати на безпечний ранній вихід на пенсію: без досягнення загального пенсійного віку вони залишаться лише з мізерними накопиченнями.
- Накопичувальна система може з’їсти сама себе через інфляцію. За високих темпів інфляції та слабких гарантій збереження коштів «третя пенсія» ризикує перетворитися на ще один обов’язковий податок без реальної віддачі.
26 січня в інтерв’ю РБК-Україна міністр соцполітики Денис Улютін анонсував, що пенсії зростуть мінімум до 6 тисяч, а отримувати їх пенсіонери будуть аж з трьох фондів.
Раніше ми розповідали, як розрахувати розмір майбутньої пенсії.
Сьогодні ми розберемо цю обіцяну пенсійну систему:
- З яких трьох джерел пенсіонери отримуватимуть виплати?
- Коли почнеться та кого торкнеться пенсійна реформа?
- У чому ризик професійної пенсії для бюджетників?
- І головне – куди подінуться наші накопичення, якщо інфляція зїсть їх швидше, ніж ми встигнемо вимовити ті два слова – “соціальна справедливість”?
Чому вони взагалі це затіяли
Спочатку треба зрозуміти – а чому стару систему вирішили зламати саме зараз?
Скільки б нам не розповідали, що “ми йдемо в Європу”, “це вимоги МВФ”, є й інша правда, про яку говорять пошепки – Пенсійний фонд – це хронічний банкрут, який тримається на дотаціях з бюджету.
Тому що робити? Правильно! Треба перекласти відповідальність за наші пенсії… А на кого? Теж правильно – на нас із вами!
Нова формула – це фактично державна гарантія мінімуму – щоб не вмерли з голоду – а от вже на масло до хліба заробляти доведеться самим.
І ось тут з’являється ця магічна цифра 3. Три складники вашого майбутнього доходу. Давайте по черзі.
ПЕНСІЯ №1: СОЛІДАРНА “Кіт у мішку”
Перша частина, Солідарна пенсія – це база. Це те, що залишиться від нинішньої системи.
Але і тут вони примудрилися все ускладнити. Солідарну пенсію ділять ще на дві частини. Уявляєте?
Перша частина – це Базова соціальна допомога.
Ідея начебто й непогана – це має бути фіксована сума, яку отримуватимуть усі, хто має хоч якийсь стаж. Міністри натякають, що вона буде на рівні “реального” прожиткового мінімуму. Цифри називають різні – хтось говорить про 4 500 грн, хтось – менше.
Розмір цієї “базової допомоги” не буде прописаний у законі залізобетонно. Його затверджуватиме Кабінет Міністрів вручну.
Ви вже зрозуміли, що це означає для нас? Правильно – розмір вашої начебто “гарантованої” пенсії залежатиме від волі урядовців, наявності грошей у бюджеті та, мабуть, погоди на Марсі.
Адже ручне керування – це завжди прихований ризик. І чомусь коли хтось має право “крутити кранік”, він його зазвичай закручує, а не відкручує.
Друга частина – це Страхова
Друга частина – страхова.
Тобто те, що ви заробили своїми внесками. Тут наче все чесно: багато працював, добре заробляв – маєш більшу добавку.
Але знову ж таки, найцікавіше у деталях. Зараз ми рахуємо пенсію за формулою, де є середня зарплата по країні. А як будуть рахувати бали за новими правилами? Чи не вийде так, що ваші 40 років стажу перетворяться на “пшик” через зміну коефіцієнтів? Історія вчить, що у нас формули змінюються частіше, ніж ми міняємо шпалери у вітальні.
ПЕНСІЯ №2: ПРОФЕСІЙНА Пастка для бюджетників
Тепер про тих, хто сподівався на “вислугу років”. Якщо ви вчитель, медик, рятувальник, поліцейський або військовий, це стосується вас напряму.
Раніше була надія на так звані “спецпенсії” або вихід за вислугою. Нова система нібито зрівнює всіх. Спецпенсії хочуть залишити тільки військовим – і то, там ще досі сперечаються до хрипоти. А для решти запроваджується професійна накопичувальна система. І звучить це красиво.
Щоб мати таку пенсію, роботодавець або ви самостійно маєте платити підвищений страховий внесок ЄСВ, поки ви працюєте. Тобто – хочеш професійну пенсію – скидайся в галузеву “скарбничку” вже зараз. Лікарі фінансують пенсії лікарів, вчителі – вчителів, ну і так далі.
Змоделюємо ситуацію. Наприклад, ви вчителька зі стажем. У вас є “вислуга років”, ви втомились, нерви вже не витримують, і ви вирішуєте піти на пенсію у 55 років, закон це дозволяє.
Ви розраховуєте на пенсію. А ось і ні! Вам будуть платити ТІЛЬКИ цю професійну частину. А основну базову пенсію – ту, про яку ми говорили спочатку – вам почнуть платити тільки тоді, коли ви досягнете загального пенсійного віку – 60, 63 чи 65 років!
Тепер ранній вихід на пенсію стає фінансовим самогубством. Відпочити, звісно, можна, але жити доведеться тільки на те, що ви встигли накопичити на окремому рахунку. Фактично, держава змушує працювати до упору, бо прожити на одну лише “професійну” частину буде нереально.
ПЕНСІЯ №3: НАКОПИЧУВАЛЬНА три великих питання
Ну і, нарешті, третя частина – Накопичувальна.
Суть проста: з вашої зарплати щомісяця забирають певний відсоток і кладуть на ваш персональний рахунок. Це “обов’язкова накопичувальна система”.
І в теорії – це супер. Це ваші гроші – такий собі депозит, який навіть можна передати у спадок. Така система добре працює у Німеччині, Норвегії та США…
Але ми, вибачте, в Україні. І у нас є дві неабиякі загрози – одна краща за іншу.
По-перше, це інфляція.
Якщо інфляція буде хоча б 10 відсотків на рік, то всі накопичення перетворяться на пил. А вона у нас буває і 20, і всі 50 відсотків.
Ну, і по-друге. Нам кажуть, що фонди будуть інвестувати ці гроші, щоб вони працювали.
Особисто мені це нагадує історію з ощадкнижками СРСР. Мої батьки теж “накопичували”. І що? Замість машини отримали чергову “втішну” тисячу?
Схоже, тут є дуже великий ризик, що обов’язкова накопичувальна система стане ще одним прихованим податком, гроші з якого просто розчиняться у “чорній дірі” економіки.
ПЕНСІЙНА РЕФОРМА: коли почнеться і кого торкнеться
Уряд запевнює, що повноцінно система запрацює не раніше 2027 року. Тобто, якщо ви вже на пенсії – розслабтеся. У вас нічого не заберуть, кардинально нічого не змінять, крім щорічної індексації на кількасот гривень. Вас переведуть на нову “базову” систему автоматично, але жодних змін ваш гаманець не відчує.
А от хто реально під ударом? Покоління 40+.
- Вони вже не встигнуть накопичити достатньо на “третю пенсію”, бо залишилось 10-15 років, часу обмаль.
- Але й під старі, більш зрозумілі умови солідарної системи, вони теж не попадають.
Ось такі шанси – стати піддослідними кроликами, на яких обкатуватимуть всі помилки системи.
Більше про нові пенсії – у нашому відео.
Читайте також:
