Як не втратити частину пенсії: коли треба подавати заяву

Ключові тези:

• У 2026 році пенсія може бути на 15% більшою, тому подавати заяву після 60-річчя вигідніше.

• Розмір виплати зросте завдяки вищій середній зарплаті за 2023–2025 роки.

• Подати документи до ПФУ слід не пізніше 10 лютого 2026 року, щоб не втратити гроші.

«11 листопада цього року мені виповнюється 60 років. Працювати закінчила у червні 2022-го і через воєнні дії була вимушена виїхати за кордон, маючи 38 років трудового стажу. Трудова книжка в мене оцифрована і всі необхідні для призначення пенсії документи вже внесено на мою сторінку ПФУ. У зв’язку з наближенням пенсійного віку хочу вас запитати, коли мені вигідніше подати документи для оформлення пенсії: у січні 2026 року або за чотири тижні до святкування 60-річчя? Як зробити краще, щоб пенсія була більшою за 3500 гривень, яку я для себе розрахувала за допомогою пенсійного калькулятора?», – Людмила Тернова, лист надійшов на електронну пошту редакції.

Раніше ми розповідали, кому з пенсіонерів потрібно терміново підтвердити особу в Пенсійному фонді.

Як не втратити гроші?

Хочу зазначити, що ви дуже своєчасно поставили таке запитання. Адже, на жаль, багато хто з майбутніх пенсіонерів, у кого день народження в четвертому кварталі, не знають, коли краще звертатися з відповідною заявою до ПФУ. І це погано.

Одразу відповім, що загалом подати заяву до ПФУ на призначення пенсії можна як в четвертому кварталі цього, 2025-го,  року, так і в 2026 році. Але у вашому випадку важливо це зробити не пізніше 10 лютого. Тобто впродовж трьох місяців з дня отримання права на призначення пенсії. І тоді вам нарахують виплату з дня, що настає після дня святкування 60-річчя. А точніше, з 12 листопада цього року. І факт вашого звільнення з роботи у червні 2022-го на подання відповідної заяви не впливає.

Як порахувати розмір пенсії?

А щодо розміру пенсії, то це, зокрема, залежить від середньої зарплати по Україні і в 2025 році, яка має розраховуватися за такою формулою:

Зс 2025 = (Зс 2022 + Зс 2023 + Зс 2024) : 3 =  (13 376,21 + 14 308,46 + 17 486,90) : 3 = 15 057,09 грн, де Зс – середня заробітна плата (дохід) в Україні, з якої сплачено страхові внески за три календарні роки, що передують року звернення по призначення пенсії.

Водночас 2025-й ще триває. Тому сьогодні є можливість розрахувати середню зарплату лише за вісім місяців цього року, яка нині становить 19 937,25 гривні.

Відтак попередньо, у разі подання відповідної заяви в 2026 році, середня заробітна плата по Україні розраховуватиметься у такий спосіб:

Зс 2026 = (Зс 2023 + Зс 2024 + Зс 2025(8)) : 3 =  (14 308,46 + 17 486,90 + 19 937,25) : 3 = 17 244,20 грн.

Тобто станом на сьогодні при розрахунку пенсії в 2026 році застосовуватиметься середня заробітна плата, яка на 2 187,11 гривні більша, ніж при розрахунку пенсії в четвертому кварталі цього року (17244, 20 – 15057,09 =2187,11).

Своєю чергою, це означає, що пенсія, розрахована в 2026-му, буде в 1,15 раза, або на 15% більшою, ніж в разі подання заяви на її призначення цього року.

І це без врахування того, що 2025 рік ще триває. Щоправда, останніми місяцями простежується тенденція щодо зменшення розміру середньої зарплати. Якщо в червні вона дорівнювала 22 361,81 гривні, то вже в липні та серпні цей показник складав 20 455, 65 та 19 813,71 гривні відповідно. А таке її коливання, звісно, впливатиме на розмір пенсії при її розрахунку в 2026 році.

Тому зараз казати про те, коли вигідніше звертатися по призначення виплати, ми можемо лише з припущеннями.

РОЗБИРАЄМОСЯ НА ПРИКЛАДІ. Припустімо, що пенсія, нарахована цього року, дорівнюватиме 10 000 гривням. Тоді пенсія, розрахована за такими ж параметрами, в 2026-му з урахуванням більшої в 1,15 раза середньої зарплати збільшиться на 1500 гривень порівняно з поточним роком (П 2026 = П 2025 х 1,15 = 10 000 х 1,15 = 11 500 гривень. Ось така арифметика поки що виходить.

А щодо розміру вашої пенсії у розмірі 3 500 гривень, яку ви розрахували за допомогою пенсійного калькулятора, то можна припустити, що це було зроблено лише із застосуванням зарплати за період до липня 2000 року. Тому треба обов’язково перевірити розрахунок пенсії із застосуванням найвигіднішого  періоду зарплати до липня 2000 року за 60 місяців поспіль без врахування перерв у роботі.

Про день народження і вихід на пенсію

Через вищенаведене можна зробити висновок, що тим, хто отримає право на пенсію в четвертому кварталі цього року, вигідніше звертатися по її призначення вже наступного, 2026-го, року, але не пізніше трьох місяців з дня настання такого права. І в такий спосіб, нехай і з запізненням, але ви все-таки зробите собі своєрідний подарунок до   дня народження, збільшивши величину пенсії на кілька сотень або навіть тисяч гривень. Також раджу майбутнім пенсіонерам обов’язково перевірити варіант розрахунку  пенсії з використанням періоду зарплати за 60 місяців до липня 2000 року.

Тож можна лише поспівчувати тим, хто набув права на пенсію цього року, але ще до 1 жовтня. Адже у разі звернення до ПФУ по її призначення у січні наступного року вони втратять виплати одразу за три місяці. На жаль, але саме у такий спосіб виписане наше пенсійне законодавство.

Читайте також:

• Чи вигідно докуповувати стаж: за скільки місяців витрати окупляться? (відео)
• Пенсіонерам готують підвищення виплат: хто та скільки отримає (відео)