Часті перекази з картки на картку: за що банк без попередження блокує рахунок

Ключові тези:

• Банки перевіряють перекази, які не відповідають звичній фінансовій активності клієнта.
• Підозру викликають часті надходження від різних осіб, різке збільшення сум та відсутність підтвердження походження коштів.
• Блокування картки не обов’язково означає порушення з боку власника рахунку — іноді це запобіжний захід.

Українські банки стежать за переказами клієнтів через вимоги фінансового моніторингу. Особливу увагу привертають нетипові транзакції, регулярні надходження від різних людей та операції з криптовалютою.

Про те, чи може банк при частих переказах призупинити їх та заблокувати картку, повідомив 24 Канал з посиланням на Адвокатське бюро «Марії Камінської».

Раніше ми розповідали, як правильно знімати готівку в банкоматі.

Чому банки блокують картки?

Українське законодавство зобов’язує фінансові установи перевіряти операції клієнтів. Відповідно, банки аналізують рух коштів на рахунках і оцінюють, чи відповідають транзакції звичній фінансовій поведінці людини.

Якщо окремий переказ або серія операцій здаються підозрілими, банк може зупинити транзакцію та заблокувати картку до з’ясування обставин, пояснили юристи.

В таких случаях наибольшее внимание службы безопасности привлекает резкое изменение активности счета. Например, человек обычно получающий небольшие суммы и тратящий их на повседневные нужды, внезапно принимает десятки переводов за короткий промежуток времени. 

Які перекази викликають найбільшу підозру?

Загалом фінансовий моніторинг цікавитися операціями, які не відповідають звичному фінансовому профілю клієнта. Зокрема, ризик блокування зростає, якщо банк помічає:

• різке збільшення кількості або суми переказів;
• невідповідність операцій звичній фінансовій активності клієнта;
• регулярні надходження грошей від великої кількості людей;
• відсутність документів, які підтверджують законне походження коштів.

При цьому блокування картки саме по собі не свідчить про порушення з боку власника рахунку. Банк може вдатися до такого кроку як запобіжного заходу, щоб перевірити операції.

Зверніть увагу: часті перекази не завжди приводять до автоматичного блокування картки. Рішення залежить від того, чи вважає банк такі надходження нетиповими або ризиковими для конкретного клієнта.

Чи передають банки податковій інформацію про кожен переказ?

Банки не надсилають Державній податковій службі інформацію про кожен переказ між фізичними особами в режимі реального часу. Це стосується, зокрема, і грошей, які люди отримують від родичів.

Такі перекази також не оподатковуються, якщо йдеться про кошти від родичів першого ступеня споріднення.

Ось підсумковий блок (висновок), який логічно завершує статтю, утримує увагу читача та дає чіткий практичний алгоритм дій у разі виникнення проблем:

Що робити, якщо банк усе ж заблокував картку?

Якщо банк призупинив операції,  дійте швидко та виважено:

• Зателефонуйте на гарячу лінію або напишіть у чат застосунку, щоб дізнатися точну причину обмежень та перелік необхідних документів.
• Підготуйте підтвердження походження коштів. Це можуть бути довідки про доходи (ОК-5/ОК-7), квитанції про продаж майна, документи про спадщину, договори надання послуг або підтвердження родинних зв’язків з відправником.
• Напишіть заяву з описом характеру транзакцій (наприклад, збір на власні потреби, повернення боргу або допомога від рідних).

У переважній більшості випадків після надання чесної інформації та офіційних документів банк знімає всі обмеження з рахунку протягом кількох днів.

Читайте також:

• Грошова допомога в 13 областях України: хто може отримати виплати від Prosper Global
• Міжнародний фонд надає українцям до 12 300 гривень: встигніть подати заявку