У чому різниця між позикою та кредитом?
– Ці терміни часто використовують як синоніми, але з юридичної точки зору між ними є відмінності:
-
Позика – це передача грошей або майна у тимчасове користування. Вона може бути як платною (з відсотками), так і безкоштовною.
-
Кредит – це завжди кошти, які надаються банком або фінансовою установою на певний строк і під відсотки.
Головна відмінність: кожен кредит є позикою, але не кожна позика є кредитом. Наприклад, якщо друг позичив вам тисячу гривень без відсотків, то це позика, але не кредит. Якщо ж ви отримали ці гроші в банку під 20% річних – це вже кредит.
Чому це важливо? Кредитні договори регулюються банківським законодавством і містять чіткі зобов’язання щодо виплат. Натомість, позики можуть бути оформлені навіть усно між фізичними особами.
Чи можуть вимагати більшу суму, ніж була позичена?
– Фінансові компанії нараховують відсотки та можливі штрафи згідно з кредитним договором. Тому перш ніж підписувати угоду, зверніть увагу на:
- розмір процентної ставки – чи вказано річний відсоток і як він розраховується;
- штрафи за прострочення платежу – коли вони застосовуються і як швидко зростають;
- графік виплат – чи можна змінювати дати платежів, як діяти, якщо виплата припадає на вихідний.
ЗВЕРНІТЬ УВАГУ: важливо ще до підписання договору розрахувати загальну суму переплат за кредитом, використовуючи онлайн-калькулятори або порадившись із фінансовим консультантом.
Чи можна оформити кредит усно?
– Ні, закон зобов’язує укладати кредитні договори тільки у письмовій формі. Якщо договір не оформлений документально, він вважається недійсним (стаття 1055 Цивільного кодексу України).
Чи має електронний договір таку ж юридичну силу, як паперовий?
– Так, якщо ви оформлюєте кредит онлайн, договір є повністю легальним. Він підписується електронним підписом, що підтверджує вашу згоду з умовами.
Якими можуть бути електронні підписи:
-
кваліфікований електронний підпис (КЕП) – надійний варіант, що має юридичну силу;
-
СМС-код (одноразовий ідентифікатор) – часто використовується мікрофінансовими компаніями;
-
факсиміле або цифрове зображення підпису (аналог власноручного підпису) – можливе за письмовою домовленістю сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Сума кредиту зазвичай надходить на ваш банківський рахунок, а підтвердження платежу зберігається у фінансовій установі.
Чи потрібно завжди сплачувати відсотки за кредитом?
– Так, за кредитним договором позичальник зобов’язаний повернути не лише основну суму боргу, а й відсотки. Це стандартна умова будь-якого кредиту і вона чітко прописана в договорі (стаття 1054 Цивільного кодексу України).
ЗВЕРНІТЬ УВАГУ: є винятки, коли відсотки може бути скасовано або знижено:
-
якщо банк або фінансова компанія порушила умови договору;
-
якщо позичальник отримав відстрочку платежу через фінансові труднощі.
Що робити, якщо немає можливості сплачувати кредит?
– Якщо ви не можете виплачувати кредит, не ігноруйте проблему. Ось що слід зробити:
-
зверніться до кредитора – напишіть заяву про реструктуризацію боргу;
-
зберіть документи – довідки про хворобу, втрату роботи або інші причини, що підтверджують скрутне становище;
-
перевіряйте платежі – зберігайте квитанції про сплату, щоб у разі суперечки мати докази;
-
консультуйтеся з юристами – якщо фінансова компанія нараховує штрафи, що здаються незаконними.
***
Тож, перш ніж брати кредит, обов’язково вивчіть всі умови, розрахуйте переплату і переконайтеся, що зможете вчасно виконати зобов’язання. Якщо виникають труднощі – звертайтеся до кредитора і не чекайте на судові позови.
Читайте також:
