Почему пенсионеры в Европе живут безбедно и могут отдыхать: как работает система и почему у нас не так

О пенсионерах в Европе читайте больше здесь.

Что показали исследования?

Ежегодно институт «Mercer CFA»* проводит исследования пенсионных систем разных стран мира. Согласно рейтингам за 2023 год, в списке первоклассных пенсионных систем оказались, прежде всего, европейские: в Нидерландах, Исландии и Дании. Также хорошей считается пенсионная система в Финляндии. Но это не всегда означает, что в данных странах самые высокие пенсии.

Рейтинг, кроме прочего, учитывает множество критериев, среди которых: уровень государственной поддержки пенсионеров, сохранность сбережений, уровень роста пенсий, уровень государственных расходов, демографическая ситуация, уровень государственного долга, экономический рост, уровень работы местных пенсионных фондов и так далее.

Отмечается, что более или менее крепкие пенсионные системы есть в Великобритании, Германии, Австрии, Португалии, Норвегии и Швеции. Чуть хуже дела у Франции, Испании и Хорватии. А вот в Италии и Польше уровень пенсионного обеспечения считается слабоватым – в рейтинге они стоят ниже среднего уровня.

Украина в данное исследование не вошла, всего эксперты проанализировали 47 разных стран мира.

Почему в Украине не так?

Остановимся подробнее на пенсионных системах стран Евросоюза, стремление в который уже много лет декларирует наше государство. Несмотря на то что большинство европейских стран входят в ЕС, размер пенсии определяют везде по-разному. Минимальный размер таких выплат может зависеть не только от социальной политики отдельного государства, но и от города, в котором живет пенсионер.

Без сомнения, уровень европейских пенсий выше, чем в Украине. Это можно объяснить двумя причинами:

1. современная трехуровневая пенсионная система там начала формироваться гораздо раньше (у нас она окончательно не сформирована до сих пор);

2. сказывается уровень экономического развития.

Как считают в Европе?

На самом деле, в Европе есть очень много знакомых нам понятий: минимальные выплаты, индексация, льготы, специальные пенсии. Все это там тоже есть, но на несколько ином уровне. Пенсии там точно так же зависят от размера страховых взносов, проще говоря, от стажа и зарплаты. В некоторых странах в формуле расчета присутствуют баллы.

Например, за разные виды стажа дают разное количество баллов. Или в баллы переводят количество уплаченных страховых взносов. Но за этим не скрывается чего-то принципиально отличающегося от украинской системы, просто называется по-другому. Ведь у нас тоже существуют разные виды льготного стажа или страхового стажа, который засчитывается пропорционально уплаченным взносам. В конце концов у нас и стаж и зарплату переводят в коэффициенты, а у них – в баллы.

К слову, после индексации пенсии, например, в Германии ее размер может, наоборот, уменьшиться. Там учитывают не только динамику роста зарплат, но и соотношение работающих и пенсионеров. Если количество пенсионеров увеличивается, а количество плательщиков уменьшается, то размер пенсии может уменьшаться.

Откуда берут деньги на пенсии?

Как уже указано выше, в большинстве европейских стран действует трехуровневая пенсионная система.

• Первый уровень – солидарные пенсии. Все платят налоги в общий бюджет, потом из него получают пенсию. Государство при этом гарантирует какие-то хотя бы минимальные выплаты.

• Второй уровень – накопительные пенсии. Здесь часть налога человека идет не в общую казну, а на персональный счет и до наступления пенсионного возраста накапливается с процентами. В Украине эту систему планировали запустить еще в 2004 году, но все время что-то мешает.

• Третий уровень – добровольное пенсионное страхование. Человек сам себе откладывает на пенсию, пользуясь услугами негосударственных пенсионных фондов или страховых компаний.

Как выплачивают корпоративные пенсии?

В идеале при выходе на пенсию человек получает выплаты сразу из трех источников. Также на западе широко распространено такое понятие, как корпоративная пенсия. Это можно назвать разновидностью накопительной пенсии. Но здесь делать накопление помогает не пенсионный фонд (государственный или частный), а предприятие, на котором работает человек. Отработав долгое время на одном месте, такой человек вправе потом рассчитывать не только на пенсию от государства, но, например, и от своего завода. Отработав достаточное количество лет на двух предприятиях, можно получать на пенсии дополнительные выплаты сразу с двух мест работы и, само собой, государственную пенсию.

Что значит базовый доход?

Во многих странах существует такое понятие, как базовый доход. Если человеку не хватает пенсии на самое необходимое или его пенсия ниже минимального базового уровня, то государство или муниципальные (местные) власти делают ежемесячную доплату. Этот механизм похож с начислением в Украине субсидий. Например, в той же Германии базовый доход на одного человека пару лет назад составлял 1250 евро, а для супругов – 1950 евро. Если же мы говорим о человеке, который не имеет права на пенсию (не имеет стажа), то это будет пособие в размере 450 евро.

Примечательно, что там учитывают, живет ли человек сам или это пожилая семейная пара. Впрочем, в нашем правительстве уже второй год работают над тем, чтобы утвердить нечто подобное – универсальную социальную помощь, которая должна объединить разные льготы.

Когда выходят на пенсию?

Если же говорить о европейских реформах, то там одно из главных направлений – это постоянное стремление увеличивать пенсионный возраст. Там берут во внимание тот факт, что многие пенсионеры продолжают работать, все еще имеют доход и могут сами себя обеспечить. Обращают внимание там и на среднюю продолжительность жизни.

Можем вспомнить, как в прошлом году на протесты во Франции вышло более миллиона человек. Они были против повышения пенсионного возраста с 62 до 64 лет. А чтобы получать базовую пенсию во Франции, нужно отработать более 40 лет. К 2027 году эту планку хотят поднять до 43. Напомним, что в Украине этот показатель вырастет до 35 лет с 2028 года.

При этом средняя пенсия у французов составляет около 1500 евро, а минимальная – 800. Для сравнения, в Украине средняя пенсия составляет 133 евро, а минимальная, по грубым подсчетам, – 56 евро.

В некоторых странах пенсионный возраст и вовсе дошел до отметки 67 лет, в частности: в Греции, Дании, Исландии, Италии, Нидерландах, Норвегии. Это касается и мужчин, и женщин. Заметьте, что в число этих стран входят и те, которые в самом начале названы образцовыми в плане пенсионного обеспечения (Дания, Исландия, Нидерланды).

Где получают больше?

Обратим внимание, что находить достоверные цифры об актуальных размерах пенсий в разных странах довольно сложно. Эти размеры время от времени меняются и в разных публикациях расходятся. Также важно отличать средний размер пенсии, минимальный размер пенсии, социальную выплату для тех, кто не наработал на пенсию или же базовый социальный доход. И наоборот, понимать, что у многих европейских пенсионеров есть сразу несколько источников пенсионных накоплений. Также путаница возникает с тем, что в некоторых источниках указывается размер пенсии с учетом налогов, ибо в части стран пенсии, начиная с определенного размера, облагаются налогом. Тем не менее мы подобрали приблизительные цифры по средним пенсиям в некоторых европейских странах по данным за последние несколько лет:

Австрия – 1400 евро

Болгария – 380 евро

Германия — 1500 евро

Греция – 700 евро

Дания – 2 400 евро

Исландия – 1500 евро

Испания – 1000 евро

Италия – 1100 евро

Литва – 540 евро

Нидерланды – 1300 евро

Норвегия – 2500 евро

Польша – 560 евро

Португалия – 550 евро

Румыния – 370 евро

Украина – 133 евро

Финляндия – 1900 евро

Франция – 1500 евро

Хорватия – 250 евро

Швеция – 1600 евро

Швейцария – 2500 евро

Для удобства, все пенсии переведены в евро. Сегодня за один евро дают примерно 42 гривни.

***

Также стоит учесть, что уровень жизни и цен в странах разный. Где-то пенсия выше, но и цены выше, и наоборот. Допустим, в Португалии на маленькую пенсию можно жить лучше, чем в Дании на относительно большую.

Карикатура Алексея Кустовского

*Ежегодно институт «Mercer CFA» проводит исследования пенсионных систем разных стран, чтобы определить глобальный пенсионный индекс