Ключевые тезисы:
- Пропущенное поле «Назначение платежа» может стать поводом для блокировки, особенно при частых и однотипных переводах.
- Некоторые слова в назначении платежа автоматически сигнализируют о потенциальных нарушениях закона.
- Использование личных счетов для ведения бизнеса воспринимается банками как попытка уклонения от налогообложения.
Как избежать блокировки банковской карты: три частые ошибки клиентов
В условиях усиленного финансового мониторинга украинские банки стали более тщательно отслеживать переводы между клиентами.
Даже простая транзакция без пояснений может вызвать подозрение и привести к блокировке счета. Юристы предупреждают: достаточно нескольких нарушений — и ваша карта попадёт под пристальный контроль.
1. Не указываете назначение платежа? Банк насторожится
Многие украинцы до сих пор игнорируют графу с назначением платежа, считая это формальностью. Однако финмониторинг может счесть такие переводы подозрительными.
Простое пояснение вроде «помощь брату», «подарок на день рождения» или «возврат долга» помогает избежать лишнего внимания со стороны банка.
Потратить 10 секунд на выбор корректной формулировки — значит обезопасить свои средства.
2. Неправильные формулировки могут сыграть против вас
Фразы вроде «за крипту», «оплата услуг», «обмен валюты» могут спровоцировать не только блокировку карты, но и разрыв отношений с банком. Такие формулировки указывают на:
- теневую предпринимательскую деятельность;
- получение дохода без уплаты налогов;
- нарушение валютного законодательства.
Если перевод не связан с официальной бизнес-деятельностью — избегайте терминов, которые могут быть расценены как коммерческие.
3. Предприниматель, а получаешь деньги на личную карту? Это ошибка
Физические лица-предприниматели (ФЛП) нередко совершают ошибку, принимая оплату за товары и услуги на свои обычные карты. Такая практика чревата подозрениями в сокрытии доходов. Бизнес-переводы через корпоративные счета всегда подтверждаются документами и вызывают меньше вопросов у финмониторинга.
Если вы ведёте предпринимательскую деятельность — пользуйтесь бизнес-инструментами. Это не только защита от блокировок, но и залог прозрачности.
Что важно помнить?
Финансовый мониторинг — не формальность. Он работает автоматически и реагирует на нестандартные, частые или необъяснённые транзакции.
Чтобы не попасть под блокировку, достаточно соблюдать несколько простых правил:
- всегда указывайте назначение платежа;
- избегайте «опасных» формулировок;
- ведите бизнес через соответствующие каналы.
Читайте также:
