Банковскую карту нельзя давать и родственникам? За что еще будут штрафовать по новому закону

Ключевые тезисы:

• Законопроект №16013 предлагает новую статью 200¹ Уголовного кодекса о передаче платежных инструментов для преступных целей.
• За передачу собственной карты или доступа к счету для мошенничества предлагают штраф от 5 100 до 7 000 гривен.
• За покупку, хранение или сбыт чужих карт или данных может грозить до 170 тысяч гривен штрафа или до 6 лет лишения свободы.

Верховная Рада Украины приняла в первом чтении законопроект № 16013, существенно усиливающий ответственность за незаконный оборот платежных инструментов и вводящий новую статью 200¹ в Уголовный кодекс Украины.

Хотя документ разрабатывали для ликвидации сетей «дропов» — людей, продающих или сдающих в аренду свои счета мошенникам и нелегальным игорным заведениям, юристы предупреждают о серьезных скрытых рисках для обычных украинцев.

Рассказываем, кто может попасть под удар, какие штрафы и сроки лишения свободы предлагают, и как защитить себя, со ссылкой на Судебно-юридическую газету.

Ранее мы объясняли, как не попасть под финмониторинг банков.

Кто такие «дропы» и почему за них взялись?

Схема с «дропами», или «денежными мулами», стала частью работы нелегальных кол-центров, фишинговых сайтов и теневых обменников. Мошенники покупают или арендуют карты у студентов, пенсионеров и безработных за несколько тысяч гривен в месяц, чтобы проводить через них деньги, полученные незаконным путем.

Новый законопроект призван перекрыть этот рынок счетов и наказывать не только организаторов схем, но и людей, добровольно передающих свои платежные данные.

Скрытые ловушки законопроекта о «дропах»: почему рискуют обычные граждане?

Эксперты и правоведы обращают внимание на несколько моментов в нынешнем тексте документа, способных создать проблемы для обычных пользователей банковских услуг:

• Бытовая передача карт родственникам. Многие украинцы привыкли давать пластиковые карты детям для покупок или предоставлять доступ к мобильным приложениям, например «Приват24» или «Monobank», пожилым родителям для оплаты коммунальных услуг. Формально это нарушает правила коммерческих банков, а после принятия нового закона может привлечь внимание правоохранителей.
• Трудности с доказательством «отсутствия умысла». Законопроект предусматривает наказание за передачу данных счета с целью совершения преступления. Однако если через счет человека хотя бы раз пройдут сомнительные деньги — например, через подозрительные P2P-платформы, криптообменники или после взлома аккаунта, — владельцу карты будет сложно объяснить правоохранителям, что преступного умысла у него не было.
• Автоматическая блокировка счетов. Финмониторинг банков и следственные органы смогут замораживать счета подозреваемого уже на этапе досудебного расследования. В результате человек может остаться без безналичных денег до выяснения всех обстоятельств.

Какие финансовые санкции и сроки грозят нарушителям?

Если законопроект № 16013 примут во втором чтении и в целом, Уголовный кодекс пополнится новыми мерами ответственности:

• За передачу собственной карты или доступа к ней для использования в преступных схемах предусмотрен штраф от 5 100 до 7 000 гривен. По связанным нормам финансового законодательства взыскание может достигать и 17 000 грн.
• За покупку, хранение или сбыт чужих банковских карт либо конфиденциальных платежных данных нарушителям грозит штраф до 170 000 гривен или лишение свободы на срок до 6 лет.
• За повторное правонарушение или действия в составе организованной группы предусмотрено лишение свободы на срок от 6 до 8 лет.
• За подделку платежных документов или незаконные операции с электронными деньгами будут наказывать штрафом до 85 000 гривен или лишением свободы на срок до 4 лет.

Базовые правила безопасности: как не стать фигурантом дела о «дропах»

Поскольку документ дорабатывают перед вторым чтением, народные депутаты еще могут внести изменения,  четче отделяющие бытовое использование карт от участия в преступных схемах. 

Пока же закон не принят окончательно, специалисты советуют соблюдать базовые правила платежной безопасности.

• Никогда не сдавать счета в аренду и не соглашаться на легкий заработок за «транзит» чужих денег.
• Не передавать посторонним свои логины, пароли, CVV-коды и одноразовые SMS-подтверждения от банка.
• По возможности не передавать физические карты даже близким родственникам. Вместо этого лучше настроить официальный семейный доступ или выпустить дополнительную карту на имя члена семьи.

Читайте также:

• «Это мое место под окнами»: кому принадлежит двор многоэтажки и кто имеет право там парковаться
• Нет воды или еле теплые батареи: как составить акт-претензию, чтобы уменьшить платежку