Ключевые тезисы:
Национальный банк Украины разработал новые правила контроля за платежными операциями. Об этом сообщает «Судебно-юридическая газета» со ссылкой на проект постановления НБУ.
Ранее мы сообщали, что народные депутаты предлагают легализовать доходы тех, кто работает на себя.
Документ касается банков, платежных организаций, эмитентов электронных денег и операторов почтовой связи, предоставляющих платежные услуги. После официального вступления в силу у них будет 90 календарных дней на обновление внутренних процедур. Новые требования начнут действовать в полном объеме по окончании переходного периода.
Проект вводит риск-ориентированный подход. Каждую операцию система будет оценивать как имеющую низкий, средний или высокий уровень риска.
Если риск минимален, перевод осуществят без задержки. При среднем уровне риска банк может попросить клиента дополнительно подтвердить операцию. Если же система определит высокий риск, платеж будет приостановлен для тщательной проверки.
Кроме того, НБУ впервые разрешает использовать искусственный интеллект и технологии машинного обучения для выявления нетипичных финансовых операций. Банки должны регулярно обновлять такие модели, обучать на новых данных и ежемесячно проверять точность их работы.
Проект постановления содержит 16 признаков подозрительных операций. Среди них — более 10 пополнений счета менее чем за 60 минут, чрезмерно большое количество открытых банковских карт, значительные обороты при минимальном остатке средств и быстрый перевод полученных денег на другие счета.
Банк также может обратить внимание на регулярные переводы с признаками скрытой предпринимательской деятельности, частую смену номера телефона, IP-адреса или устройства, использование разными клиентами одинаковых технических параметров, географически нелогичные транзакции и массовые переводы от одного отправителя многим получателям или наоборот.
При этом соответствие хотя бы одному критерию не означает автоматическую блокировку платежа. Это лишь станет основанием для дополнительной проверки.
Если система определит платеж как рискованный, банк может попросить клиента пройти усиленную аутентификацию или предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств или самого перевода.
Только после завершения проверки финансовая организация примет решение — провести операцию или отказать в её выполнении.
В документе также проводится разграничение между контролем операционных рисков и финансовым мониторингом, связанным с противодействием отмыванию средств. Кроме того, эквайеры должны выявлять случаи мискодинга, когда рискованные платежи намеренно маскируются под безопасные категории.
Пока что новые правила существуют в виде проекта постановления и вступят в силу только после официального утверждения документа и его вступления в силу.
НБУ изменил правила принудительного списания: банк больше не возвращает платежное поручение налоговой службы, если на счете должника нет денег, а удерживает его и списывает с каждого поступления. Поле «Код плательщика / фактического плательщика / плательщика за услугу по переводу средств» стало обязательным для всех платежей в бюджет.
Постановление Правления НБУ № 83 от 30 июля 2026 года вступает в силу с 1 августа; банкам предоставлен месячный переходный период.
Читайте также:
Многие украинцы до сих пор хранят на балконах, в кладовых или старых чемоданах пожелтевшие газеты,…
Картофель может быстро испортиться, если сразу отправить его в погреб. Несколько простых действий после выкапывания…
Владельцы квартир, домов и другой недвижимости, площадь которой превышает установленные законом нормы, уже получают налоговые…
Есть рецепты, которые не стареют. «Мраморное» печенье — именно из таких.
Поверка счетчиков воды, газа и электроэнергии является обязательной процедурой, однако далеко не все знают, кто…
После нескольких сезонов массовых отключений электроэнергии всё больше украинцев задумываются о собственной энергонезависимости. Для людей…