В чем разница между ссудой и кредитом?
— Эти термины часто используют как синонимы, но с юридической точки зрения между ними есть отличия:
-
Заем – это передача денег или имущества во временное пользование. Она может быть как платной (с процентами), так и бесплатной.
-
Кредит – это всегда средства, предоставляемые банком или финансовым учреждением на определенный срок и под проценты.
Главное отличие: каждый кредит является ссудой, но не каждая ссуда является кредитом. Например, если друг одолжил вам тысячу гривен. Если же вы получили эти деньги в банке под 20% годовых – это уже кредит.
Почему это важно? Кредитные договоры регулируются банковским законодательством и содержат четкие обязательства по выплатам. Заемы могут быть оформлены даже устно между физическими лицами.
Могут ли требовать большую сумму, чем была взята в долг?
— Финансовые компании начисляют проценты и возможные штрафы согласно кредитному договору. Поэтому, прежде чем подписывать соглашение, обратите внимание на:
- размер процентной ставки – указан ли годовой процент и как он рассчитывается;
- штрафы за просрочку платежа – когда они применяются и как быстро растут;
- график выплат – можно ли изменять даты платежей, как действовать, если выплата приходится на выходной.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: важно еще до подписания договора рассчитать общую сумму переплат по кредиту, используя онлайн-калькуляторы или посоветовавшись с финансовым консультантом.
Можно ли оформить кредит устно?
— Нет, закон обязывает заключать кредитные договоры только в письменной форме. Если договор не оформлен документально, он считается недействительным (статья 1055 Гражданского кодекса Украины).
Имеет ли электронный договор такую же юридическую силу, как бумажный?
— Да, если вы оформляете кредит онлайн, договор полностью легален. Он подписывается электронной подписью, подтверждающей ваше согласие с условиями.
Какие могут быть электронные подписи:
-
квалифицированная электронная подпись (КЭП) – надежный вариант, имеющий юридическую силу;
-
СМС-код (одноразовый идентификатор) – часто используется микрофинансовыми компаниями;
-
факсимиле или цифровое изображение подписи (аналог собственноручной подписи) – возможно по письменной договоренности сторон, в которой подписей.
Сумма кредита обычно поступает на ваш банковский счет, а подтверждение платежа хранится в финансовом учреждении.
Нужно ли всегда платить проценты по кредиту?
— Да, по кредитному договору заемщик обязан вернуть не только основную сумму долга, но и проценты.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: есть исключения, когда проценты могут быть отменены или снижены:
-
если банк или финансовая компания нарушила условия договора;
-
если заемщик получил отсрочку платежа из-за финансовых трудностей.
Что делать, если нет возможности оплачивать кредит?
— Если вы не можете выплачивать кредит, не игнорируйте проблему. Вот что следует сделать:
-
обратитесь к кредитору – напишите заявление о реструктуризации долга;
-
соберите документы – справки о болезни, потере работы или других причинах, подтверждающих затруднительное положение;
-
проверяйте платежи – храните квитанции об уплате, чтобы в случае спора иметь доказательства;
-
консультируйтесь с юристами – если финансовая компания начисляет штрафы, которые кажутся незаконными.
***
Поэтому прежде чем брать кредит, обязательно изучите все условия, рассчитайте переплату и убедитесь, что сможете вовремя выполнить обязательства. Если возникают трудности – обращайтесь к кредитору и не ждите судебных исков.
Читайте также:
