Аферы с банковскими счетами: если с карточки списали деньги — куда обращаться

Что сначала нужно сделать?

Если списание средств произошло без вашего ведома, вы должны немедленно сообщить об этом обслуживающему банку и правоохранительным органам.

В любой момент, чтобы выяснить все обстоятельства движения ваших средств на счете, вы можете обратиться в любое обслуживающее вас отделение банка. При себе вы должны иметь:

• паспорт,
• идентификационный код;
• банковскую карту;
• договор (или запросить его в банке);
• телефон с вашим финансовым номером.

В самом банке вы должны написать заявление на службу безопасности банка (или председателя правления банка) для выяснения всех обстоятельств.

В заявлении нужно указать свою непричастность к совершению банковских операций в последнее время: что вы средства не снимали, не переводили, не пополняли телефон себе или другим, карточку не теряли, пин-код никому не передавали, с компьютера не переводили средства, карточку не передавали другим лицам, звонков и смс от незнакомых людей не получали. Также укажите, не были ли приобретены вами или вашими близкими через интернет бытовые товары или продукты, если да – какой телефон был указан в заказе.

Подробно опишите все известные вам обстоятельства по списанию средств со счета. Обязательно укажите, сообщали ли вы в колл-центр банка о незаконном переводе денег.

Вы должны знать, что согласно части 1 статьи 1071 Гражданского Кодекса (ГК), банк может списать средства со счета клиента на основании его распоряжения. Поэтому банк обязан рассмотреть ваше заявление и уведомлять вас о ходе рассмотрения заявления в письменном виде.

По вашему заявлению карточка, с которой были списаны средства, может быть заблокирована банком и перевыпущена другая.

• В ПриватБанке раскрыли новую схему мошенников: как можно себя защитить.

О кредитных процентах и действиях банка

Если вы сообщили обо всех мошеннических действиях, а у вас, скажем, кредитный договор и начисляются проценты, напишите заявление в банк, чтобы не начислялись проценты по кредитному договору. Если банк не согласен, эти отдельные действия банка можете обжаловать в суде.

Именно в ходе расследования в банке будет известно, как проходил перевод средств, имело ли место постороннее вмешательство. Вам следует предоставить заключение служебной проверки с подробным описанием всех действий по счету.

Куда еще обращаться?

Также вы можете написать заявление в Национальный банк Украины или позвонить по номеру их «горячей линии» 0-800-505-240 и сообщить о случившемся или обжаловать действия вашего банка.

Согласно статье 1073 ГК Украины, в случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств, их безосновательного списания банком со счета клиента или нарушения банком распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненный ущерб, если иное не установлено законом.

Если вы убедитесь, что установлены те, кто причастен к незаконному снятию средств, можете именно от того лица требовать возмещения ущерба в добровольном или судебном порядке.

Виктория Гусакова, внештатный юрист