Снял наличку — попал под проверку: за какие суммы и действия банки включают финмониторинг

Ключевые тезисы:

• Банки анализируют как переводы, так и отдельные операции по снятию и внесению наличных.
• Повышенное внимание вызывают нетипичные финансовые операции, крупные суммы или регулярное снятие большей части полученных средств.
• В случае подозрительной активности банк может запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств, или временно ограничить проведение операций.

Банки в Украине контролируют не только переводы между картами или платежи по реквизитам IBAN. Под финансовый мониторинг могут попасть и отдельные операции с наличными, сообщили специалисты юридической компании YANKIV, 

Ранее мы рассказывали, что покупки украинцев будут проверять.

Когда снятие наличных вызывает вопросы?

Каждый банк самостоятельно устанавливает максимальную сумму, которую клиент может снять через банкомат за одну операцию или в течение суток. В небольших финансовых учреждениях это лимит до 10 тыс. грн, а крупные банки позволяют снимать до 40 тыс. грн за одну операцию или в пределах суточного лимита.

При этом для всех банков действует общая норма, установленная Национальным банком Украины. За сутки через банкоматы нельзя снять более 100 тыс. грн.

Однако размер суммы не всегда основная причина проверки. Банки также оценивают финансовое поведение клиента. Например, если человек регулярно снимает более половины средств, поступающих на карту, это может показаться нетипичным. В таком случае служба финансового мониторинга проверяет, соответствуют ли операции обычному использованию счета.

Какие еще операции можно проверить?

В поле зрения банка могут оказаться и другие финансовые операции. 

Чаще всего дополнительную проверку вызывают многочисленные денежные переводы за короткий промежуток времени, резкое увеличение поступлений без видимой причины, а также ситуации, когда финансовые обороты значительно превышают данные, которые клиент указал при открытии счета или идентификации.

Напомним, что законодательство Украины требует контролировать финансовые операции на сумму от 400 тыс. грн, подлежащие обязательному финансовому мониторингу.

Почему банки ужесточают контроль?

В 2026 году банки Украины уделяют повышенное внимание международным переводам, операциям с контрагентами из стран-агрессоров или офшорных юрисдикций, а также транзакциям с участием политически значимых лиц (PEP) и связанных с ними граждан.

Кроме того, с 2023 года Национальный банк Украины ужесточил контроль за внесением наличных через платежные терминалы. В большинстве случаев для проведения такой операции необходимо пройти верификацию по номеру мобильного телефона. Исключение сделано лишь для отдельных платежей, в частности за жилищно-коммунальные услуги.

Отметим, что ужесточение финансового мониторинга связано не только с войной, но и с переходом на стандарты Европейского Союза. НБУ постепенно внедряет риск-ориентированный подход, а банки всё активнее используют автоматизированные системы для выявления подозрительных операций. 

Читайте также:

• Не все об этом знают, а зря: почему клиенты ПриватБанка должны раскрывать свои доходы
• Бабушкины доллары из-под «матраса»: как положить их на счет и не попасть под финансовый мониторинг