Ключевые тезисы:
В украинских семьях довольно часто возникают такие ситуации: пожилые родственники хотят передать детям и внукам накопленную валюту, но при обращении в банк сталкиваются с требованиями финансового мониторинга.
Рассказываем, как легализовать семейные сбережения без потерь и штрафов.
Ранее мы сообщали, как украинцы через суды налагают арест на счета должников за рубежом.
Специалисты рекомендуют в первую очередь юридически закрепить передачу средств посредством нотариально заверенного договора дарения.
Для этого даритель и будущий получатель средств должны обратиться к нотариусу и заключить соответствующий договор. В документе желательно указать личность одаряемого, сумму и валюту, информацию о том, что деньги являются личными сбережениями дарителя, а также дату фактической передачи средств и безвозмездный характер дарения.
Для банковского финансового мониторинга такой документ – весомое подтверждение законности происхождения средств. Если деньги передаются между близкими родственниками, дополнительная налоговая нагрузка, как правило, не возникает.
Подарок от бабушки сыну или дочери, как правило, облагается налогом по нулевой ставке. Аналогичный подход может применяться и к внукам при условии, что обе стороны являются резидентами Украины.
Если же одна из сторон имеет статус нерезидента, порядок налогообложения следует отдельно уточнить у нотариуса или налогового консультанта.
Одного договора дарения бывает недостаточно. Поэтому эксперты рекомендуют подготовить дополнительный пакет документов.
В первую очередь это: паспорта и РНОКПП дарителя и одаряемого, документы, подтверждающие родственные связи, в частности свидетельства о рождении, а также документы, подтверждающие происхождение сбережений.
Также подойдут: декларации о доходах, документы о продаже или аренде имущества, документы о наследстве, пенсионные документы, банковские выписки или квитанции об обмене валюты.
Перед тем как подойти к кассе, желательно обратиться к менеджеру банка и объяснить ситуацию. Если средства накапливались в течение многих лет, а документов мало или их нет вовсе, сотрудник банка может предложить заполнить анкету клиента.
В графе «Источник средств» обычно указывают «собственные многолетние сбережения». Банки, как правило, лояльно относятся к таким случаям, особенно если клиент давно пользуется их услугами и имеет положительную историю сотрудничества.
В случае отказа не стоит вступать в конфликт с сотрудниками банка. Вместо этого целесообразно получить письменный перечень документов, необходимых для проведения операции.
Стоит также уточнить, достаточно ли договора дарения, нужно ли подтверждать родство, допускается ли письменное объяснение клиента и может ли служба финансового мониторинга провести предварительную проверку документов.
Отметим: если транзакция вызывает подозрения, информация может быть передана в Госфинмониторинг и правоохранительные органы. Подобные проверки проводятся в соответствии с требованиями законодательства, а не по инициативе конкретного банка.
Когда друзья или родственники просят в долг, часто неудобно отказывать. Мы достаем сбережения и отдаем «под честное слово». Что делать, если должник не вернет деньги?
Напоминаем, что:
Читайте также:
На фоне резкого повышения температуры воздуха врачи призывают украинцев быть особенно внимательными к признакам перегрева…
«Покайтесь, потому что Царство Небесное приблизилось» (Мф. 3:2). С этими мощными словами тысячи лет назад…
Изменение планов не всегда означает потерю денег за купленные железнодорожные билеты.
А вы знали, что субсидию на неотапливаемый период могут назначить «задним числом» — с 1…
Детская полка работает лучше, когда на ней есть место для готовых моделей, коробок и мелких…
Национальный банк Украины пересмотрел правила работы платежных терминалов самообслуживания и ужесточил требования к идентификации клиентов.…