Основные тезисы:
Украина может получить доступ к Единой зоне платежей в евро — SEPA. Именно этим объясняют появление правительственного законопроекта № 14327, который Верховная Рада должна рассмотреть в ближайшее время.
Как сообщает Banker.ua со ссылкой на регулятора, этот документ представляется как необходимый шаг для финансовой интеграции с Европейским союзом. В случае присоединения к SEPA граждане и бизнес получат упрощенные переводы в евро, более быстрые трансграничные платежи и потенциально более низкие банковские комиссии.
Ранее мы рассказывали, как пересечение границы повлияет на назначение субсидий.
В случае принятия закона перевод средств в страны ЕС станет похожим на обычные операции между украинскими банками. Именно этим аргументом власти обосновывают важность законодательных изменений.
Впрочем, за техническими изменениями в платежной системе скрываются гораздо более широкие нововведения, касающиеся доступа государства к финансовой информации.
Так, одним из ключевых положений законопроекта является создание централизованного реестра банковских счетов и индивидуальных банковских сейфов граждан. Речь идет не о раскрытии сумм на счетах или содержимого ячеек, а о фиксации факта их существования, даты открытия и банка, обслуживающего клиента.
На самом деле такая база данных позволит быстро выяснить, в каких банках у человека есть счета или банковские сейфы.
Особое внимание экспертов привлекает также перечень органов, которые получат доступ к этому реестру. Среди них — налоговая служба, Госфинмониторинг, НАБУ, ГБР, СБУ, Национальная полиция, прокуратура, а также государственные и частные исполнители.
Если раньше для поиска счетов требовалось направлять отдельные запросы в банки, то после запуска реестра эта процедура станет значительно быстрее. По мнению критиков, это существенно ослабляет традиционный принцип банковской тайны.
Кроме того, банки должны будут передавать Министерству финансов информацию о счетах, остатках средств и финансовых операциях граждан, получающих государственные выплаты.
Документ также изменяет правила раскрытия информации о конечных бенефициарных владельцах. Компании, фонды и другие структуры будут обязаны более подробно сообщать о том, кто фактически контролирует активы.
Законопроект требует указывать не только формальных владельцев, но и учредителей, доверительных управляющих и конечных бенефициаров, особенно если речь идет о международных структурах или трастах.
За предоставление недостоверной информации предусмотрены существенные финансовые санкции. Если в государственный реестр будут внесены ложные данные о бенефициаре, штраф может составить 510 тысяч гривен.
В случае нарушения сроков представления информации сумма штрафа составит 170 тысяч гривен. Также ужесточаются требования к документам: копия паспорта бенефициара должна быть заверена не ранее чем за три месяца до подачи документов.
Национальный банк получит дополнительные инструменты воздействия на финансовые учреждения. В случае нарушений правил финансового мониторинга регулятор должен будет оперативно сообщать о примененных санкциях.
Информацию о штрафах, ограничениях или даже отзыве лицензии планируется публиковать в течение пяти рабочих дней
Несмотря на заявленные цели интеграции с европейским финансовым пространством, документ уже вызвал критику со стороны юристов и аналитиков.
Эксперты критикуют юридическое качество документа. В тексте используются термины, не закрепленные в уголовном законодательстве, что может затруднить практическое применение новых норм.
В итоге законопроект № 14327 рассматривается не только как технический шаг на пути к присоединению Украины к SEPA. Речь идет о масштабном изменении системы финансового контроля, способномповлиять на баланс между прозрачностью финансовых операций и правом граждан на неприкосновенность частной жизни.
Читайте также:
Рассмотрение пенсионных споров в Украине может тянуться гораздо дольше, чем ожидают граждане. В качестве одной…
Многие огородники каждый год находят в ящиках семена с просроченным сроком. Стоит ли его сеять…
Шоколадные слои, нежная творожная основа и праздничный вид – этот кулич точно понравится всей семье.…
В Украине резко возросла нагрузка на систему социального обеспечения. Новое исследование аналитиков показывает, что количество…
До 10 июня 2026 года украинцы должны оцифровать свои трудовые книжки, иначе часть стажа может…
Части украинцев доступна новая гуманитарная помощь. Кто может ее получить и как это сделать.