Основные тезисы:
- В Верховной Раде готовят к рассмотрению законопроект № 14327, представленного как шаг к присоединению Украины к европейской платежной системе SEPA.
- Документ предусматривает создание централизованного реестра банковских счетов и расширение доступа государственных органов к финансовым данным граждан.
- Эксперты предупреждают: новые правила могут существенно ослабить банковскую тайну и усилить контроль над финансовыми операциями.
Украина может получить доступ к Единой зоне платежей в евро — SEPA. Именно этим объясняют появление правительственного законопроекта № 14327, который Верховная Рада должна рассмотреть в ближайшее время.
Как сообщает Banker.ua со ссылкой на регулятора, этот документ представляется как необходимый шаг для финансовой интеграции с Европейским союзом. В случае присоединения к SEPA граждане и бизнес получат упрощенные переводы в евро, более быстрые трансграничные платежи и потенциально более низкие банковские комиссии.
Ранее мы рассказывали, как пересечение границы повлияет на назначение субсидий.
Что даст украинцам присоединение к SEPA?
В случае принятия закона перевод средств в страны ЕС станет похожим на обычные операции между украинскими банками. Именно этим аргументом власти обосновывают важность законодательных изменений.
Впрочем, за техническими изменениями в платежной системе скрываются гораздо более широкие нововведения, касающиеся доступа государства к финансовой информации.
Так, одним из ключевых положений законопроекта является создание централизованного реестра банковских счетов и индивидуальных банковских сейфов граждан. Речь идет не о раскрытии сумм на счетах или содержимого ячеек, а о фиксации факта их существования, даты открытия и банка, обслуживающего клиента.
На самом деле такая база данных позволит быстро выяснить, в каких банках у человека есть счета или банковские сейфы.
Особое внимание экспертов привлекает также перечень органов, которые получат доступ к этому реестру. Среди них — налоговая служба, Госфинмониторинг, НАБУ, ГБР, СБУ, Национальная полиция, прокуратура, а также государственные и частные исполнители.
Если раньше для поиска счетов требовалось направлять отдельные запросы в банки, то после запуска реестра эта процедура станет значительно быстрее. По мнению критиков, это существенно ослабляет традиционный принцип банковской тайны.
Кроме того, банки должны будут передавать Министерству финансов информацию о счетах, остатках средств и финансовых операциях граждан, получающих государственные выплаты.
Как изменятся правила для владельцев бизнеса и размер штрафов?
Документ также изменяет правила раскрытия информации о конечных бенефициарных владельцах. Компании, фонды и другие структуры будут обязаны более подробно сообщать о том, кто фактически контролирует активы.
Законопроект требует указывать не только формальных владельцев, но и учредителей, доверительных управляющих и конечных бенефициаров, особенно если речь идет о международных структурах или трастах.
За предоставление недостоверной информации предусмотрены существенные финансовые санкции. Если в государственный реестр будут внесены ложные данные о бенефициаре, штраф может составить 510 тысяч гривен.
В случае нарушения сроков представления информации сумма штрафа составит 170 тысяч гривен. Также ужесточаются требования к документам: копия паспорта бенефициара должна быть заверена не ранее чем за три месяца до подачи документов.
Национальный банк получит дополнительные инструменты воздействия на финансовые учреждения. В случае нарушений правил финансового мониторинга регулятор должен будет оперативно сообщать о примененных санкциях.
Информацию о штрафах, ограничениях или даже отзыве лицензии планируется публиковать в течение пяти рабочих дней
Что вызывает вопросы у экспертов?
Несмотря на заявленные цели интеграции с европейским финансовым пространством, документ уже вызвал критику со стороны юристов и аналитиков.
Эксперты критикуют юридическое качество документа. В тексте используются термины, не закрепленные в уголовном законодательстве, что может затруднить практическое применение новых норм.
В итоге законопроект № 14327 рассматривается не только как технический шаг на пути к присоединению Украины к SEPA. Речь идет о масштабном изменении системы финансового контроля, способномповлиять на баланс между прозрачностью финансовых операций и правом граждан на неприкосновенность частной жизни.
Читайте также:
