В банке объяснили, как правильно указать назначение перевода, чтобы не заблокировали платеж

Ключевые тезисы:

• Банки анализируют не слова, а поведение клиентов: системы безопасности отслеживают закономерности – частоту операций, нетипичные суммы, регионы и другие факторы, а не отдельные слова в назначении платежа.
• Подозрительные слова существуют, но срабатывают не всегда: триггеры на текст платежа являются лишь вспомогательным инструментом и могут давать ложные уведомления, поэтому банки объединяют автоматический анализ с ручной проверкой только в исключительных случаях (менее 0,1% операций).
• Чтобы избежать блокировки, следует осторожно формулировать назначение: при переводах физическим лицам не следует писать «оплата за товар» или «услугу», лучше указывать нейтрально: «Перевод собственных средств родственнику» и т.д.

Раньше мы рассказывали, как и когда можно получить свои деньги, если банк обанкротился.

Следят ли банки, что украинцы пишут в назначении платежа

Назначение платежа – это краткое описание, объясняющее, за что именно перечисляются средства. По словам замглавы правления «Глобус Банка» Анны Довгальской, банки действительно анализируют эти записи, но системы безопасности отслеживают не конкретные слова, а закономерности, пишет Обозорватель.

Внимание обращают на:

• частоту операций;
• необычные суммы;
• нетипичные для клиента регионы или действия.

«Если в течение короткого времени поступает ряд переводов или появляются транзакции с нетипичными для карты суммами или регионами, это вызывает подозрение в системах защиты банков. Алгоритмы оценивают риск по ряду параметров: метаданные платежа, историю операций владельца, геолокацию и другие факторы», – объяснила банкирша.

Подозрительные слова существуют — но не всегда работают

По словам Довгальской, триггерные слова – лишь вспомогательный инструмент. Они могут срабатывать неправильно, потому что люди формулируют предназначение по-разному.

Поэтому банки и сочетают словарные фильтры с поведенческой аналитикой и даже проверкой в ручную. То есть, когда происходит непосредственный контакт с клиентом. Но это только в сложных случаях, которые суммарно не превышают 0,1% всех платежей», – пояснила она.

Какие формулировки следует (и не стоит) использовать

В Райффайзен Банк Украина посоветовали:

• если переводите деньги девушке или родственнику, напишите, например, «Перевод собственных средств сестре»;
• если это подарок, можно так и указать – «Подарок»;
• если возвращаете долг, то имейте в виду, что банк может попросить подтверждение (расчет или договор займа).

Банкиры предостерегают: не используйте в назначении для обычных лиц формулировку «оплата за товар» или «оплата за услугу», если получатель не ФЛП. Такие платежи считаются предпринимательскими и могут вызвать вопросы в финмониторинге.

Как безопасно осуществлять переводы

Чтобы избежать недоразумений, эксперты советуют:

• четко формулировать назначение перевода, без двусмысленных фраз;
• избегать бизнес-терминов («оплата», «счет», «услуга») при переводе физическим лицам;
• если есть сомнения – обращайтесь в службу поддержки банка.

Анна Довгальская подчеркнула, что контроль за текстами платежей – не новая инициатива. Банки не преследуют цель создавать преград для украинцев. Проверка текста — это только вспомогательный инструмент для обнаружения мошеннических или сомнительных операций. Она не является основным фактором при оценке рисков.

Читайте также:

• «Средства не зачислены»: терминал ПриватБанка «проглотил» купюры, но счет остался пустым
• Будут ли работать банкоматы в случае блэкаута: в Национальном банке ответили