Статьи

Как откладывать на пенсию: преимущества негосударственных пенсионных фондов

Как свидетельствуют новости бизнеса и финансов, украинцы также имеют возможность воспользоваться услугами НПФ, которые позволяют получать доход на уровне до 10% годовых.

Для сравнения: стандартный банковский депозит имеет существенный недостаток — на проценты начисляется налог в размере 19%. В то же время накопления через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) сопровождаются налоговыми льготами. Налог уплачивается только при достижении возраста 60–65 лет, что позволяет реинвестировать средства и увеличивать доход за счет сложных процентов.

Негосударственные пенсионные фонды — как это работает

Одним из ключевых преимуществ негосударственных пенсионных фондов (НПФ) является персонализированное управление пенсионными накоплениями. В отличие от государственной солидарной системы, где текущие налоги направляются на выплаты нынешним пенсионерам, взносы в НПФ остаются собственностью вкладчика, что обеспечивает больший контроль над своими сбережениями. Основные преимущества НПФ:

Накопления можно начать в любом возрасте.
Вкладчики самостоятельно определяют размер и периодичность взносов — они могут быть ежемесячными, ежеквартальными или ежегодными.
Размер взносов можно увеличивать или уменьшать в зависимости от финансовых возможностей.
Накопления в НПФ могут быть полностью переданы по наследству.
Выплаты из НПФ не облагаются налогами и осуществляются сразу после достижения пенсионного возраста.

НПФ также предлагают налоговые преференции. Официально трудоустроенные граждане могут воспользоваться налоговыми скидками. Каждый год можно вернуть 18% или 5% от суммы взносов благодаря налоговой льготе, что актуально для наемных работников, сотрудников по трудовым договорам и гиг-контрактам в рамках “Дія.City”.

Однако ФЛП не могут воспользоваться этой скидкой, поскольку не платят НДФЛ. Важно отметить, что 60% каждой пенсионной выплаты облагается НДФЛ и военным сбором. Для лиц старше 70 лет предусмотрено освобождение от этого налога.

Так как НПФ создаются для долгосрочного накопления, законодательство ограничивает возможность досрочного изъятия средств. Это обеспечивает стабильное сохранение накоплений до выхода на пенсию и способствует финансовому планированию на будущее.

Что касается технической работы НПФ, то их деятельность обеспечивают три ключевые организации:

Администратор НПФ — ведет учет участников, контролирует движение средств и организует выплаты.
Компания по управлению активами — инвестирует взносы участников в финансовые инструменты с целью получения прибыли.
Банк-хранитель — хранит активы фонда и выполняет контрольные функции.

Эти учреждения получают комиссионные за предоставляемые услуги, что частично уменьшает общий объем накоплений участников. Тем не менее долгосрочные инвестиции через НПФ позволяют получать доход от различных финансовых инструментов, таких как облигации, депозиты и акции.

*на правах рекламы