Ссуды и кредиты: что следует знать заемщику, чтобы избежать рисков

В чем разница между ссудой и кредитом?

— Эти термины часто используют как синонимы, но с юридической точки зрения между ними есть отличия:

• Заем – это передача денег или имущества во временное пользование. Она может быть как платной (с процентами), так и бесплатной.

• Кредит – это всегда средства, предоставляемые банком или финансовым учреждением на определенный срок и под проценты.

Главное отличие: каждый кредит является ссудой, но не каждая ссуда является кредитом. Например, если друг одолжил вам тысячу гривен. Если же вы получили эти деньги в банке под 20% годовых – это уже кредит.

Почему это важно? Кредитные договоры регулируются банковским законодательством и содержат четкие обязательства по выплатам. Заемы могут быть оформлены даже устно между физическими лицами.

Могут ли требовать большую сумму, чем была взята в долг?

— Финансовые компании начисляют проценты и возможные штрафы согласно кредитному договору. Поэтому, прежде чем подписывать соглашение, обратите внимание на:

• размер процентной ставки – указан ли годовой процент и как он рассчитывается;
• штрафы за просрочку платежа – когда они применяются и как быстро растут;
• график выплат – можно ли изменять даты платежей, как действовать, если выплата приходится на выходной.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: важно еще до подписания договора рассчитать общую сумму переплат по кредиту, используя онлайн-калькуляторы или посоветовавшись с финансовым консультантом.

Можно ли оформить кредит устно?

— Нет, закон обязывает заключать кредитные договоры только в письменной форме. Если договор не оформлен документально, он считается недействительным (статья 1055 Гражданского кодекса Украины).

Имеет ли электронный договор такую ​​же юридическую силу, как бумажный?

— Да, если вы оформляете кредит онлайн, договор полностью легален. Он подписывается электронной подписью, подтверждающей ваше согласие с условиями.

Какие могут быть электронные подписи:

• квалифицированная электронная подпись (КЭП) – надежный вариант, имеющий юридическую силу;

• СМС-код (одноразовый идентификатор) – часто используется микрофинансовыми компаниями;

• факсимиле или цифровое изображение подписи (аналог собственноручной подписи) – возможно по письменной договоренности сторон, в которой подписей.

Сумма кредита обычно поступает на ваш банковский счет, а подтверждение платежа хранится в финансовом учреждении.

Нужно ли всегда платить проценты по кредиту?

— Да, по кредитному договору заемщик обязан вернуть не только основную сумму долга, но и проценты.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: есть исключения, когда проценты могут быть отменены или снижены:

• если банк или финансовая компания нарушила условия договора;

• если заемщик получил отсрочку платежа из-за финансовых трудностей.

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит?

— Если вы не можете выплачивать кредит, не игнорируйте проблему. Вот что следует сделать:

• обратитесь к кредитору – напишите заявление о реструктуризации долга;

• соберите документы – справки о болезни, потере работы или других причинах, подтверждающих затруднительное положение;

• проверяйте платежи – храните квитанции об уплате, чтобы в случае спора иметь доказательства;

• консультируйтесь с юристами – если финансовая компания начисляет штрафы, которые кажутся незаконными.

***

Поэтому прежде чем брать кредит, обязательно изучите все условия, рассчитайте переплату и убедитесь, что сможете вовремя выполнить обязательства. Если возникают трудности – обращайтесь к кредитору и не ждите судебных исков.

 Читайте также:

• Налоги на наследство и подарки: кто освобождается от военного сбора
• Пенсионер ищет работу: что нужно знать об испытательном сроке, чтобы не попасть впросак
• Договор дарения или завещание: как правильно передать имущество и что выгоднее