Какие изменения обещают пенсионерам?
Снова говорят о реформе
Наконец, пенсионную реформу вскоре примут. Пенсионная система станет более понятной, а индексация – справедливой. Вот такими сообщениями нас кормят чуть ли не каждый год. Но на практике почти ничего существенного не меняется. Как власть не придерживается своих пенсионных обещаний, мы уже не раз рассказывали.
Сегодня хотим подробнее остановиться на накопительной пенсионной системе, которую уже давно планируют ввести. Очередная версия соответствующего законопроекта в конце октября была обнародована для обсуждения на сайте Федерации профсоюзов. Как должна работать накопительная пенсионная система, когда она может быть введена и что это даст пенсионерам?
Как сейчас работает пенсионная система?
Согласно действующему Закону «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании», в Украине должна быть трехуровневая система пенсионного обеспечения:
- первый уровень – солидарная система;
- второй – накопительная;
- третий – система добровольного пенсионного страхования.
Сейчас работает только первый уровень и немного третий.
Действующая солидарная система (первый уровень) предусматривает, что все должны платить взносы в Пенсионный фонд и эти деньги идут на выплату нынешним пенсионерам. Когда человек уже не может работать, то он выходит на пенсию и получает деньги из того же общего бюджета Пенсионного фонда.
Третий уровень – это когда человек добровольно вносит вклад в негосударственные пенсионные фонды, чтобы получить в старости дополнительные пенсионные выплаты с процентами.
А вот второй уровень – не работающая накопительная пенсионная система. На бумаге по закону она есть, а на практике ее нет (требуются дополнительные законодательные решения).
Какую пенсию называют дополнительной?
Давайте разберемся, что значит накопительная пенсионная система. Это когда часть страховых взносов будет идти не в общий бюджет, а на персональный счет человека. Эти средства должны скапливаться, на них должны начисляться проценты. И когда наступит пенсионный возраст, их начнут постепенно выплачивать как дополнительную пенсию.
Плюсы такой системы в том, что вы видите свой счет, сколько на нём накопилось, на какую пенсию сможете точно рассчитывать. В особых страховых случаях можно будет забрать со счета сразу всю сумму, например, в случае тяжелого заболевания и необходимости операции или дорогостоящего лечения. Более того, в случае смерти пенсионера накопленные на индивидуальном счете деньги будут передаваться по наследству. С обычными пенсиями так поступить нельзя.
Один из минусов такой системы в том, что она будет обязательна. Хочешь или не хочешь, а государство тебе будет принудительно помогать накапливать на пенсию.
В идеале трехуровневая пенсионная система должна давать на выходе пенсию из трех частей: первая – базовая государственная, вторая – накопленная на персональном счете, третья – накопленная в негосударственном пенсионном фонде, если человек добровольно откладывал еще туда. Почему второй уровень, то есть накопительную систему, до сих пор не ввели?
Более двадцати лет только проекты
Как уже отмечено, трехуровневая пенсионная система прописана в Законе «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании», который был принят еще в 2003 году при президентстве Леонида Кучмы. Тогда было сделано примечание, что накопительная система будет введена не сразу, а когда бюджет Пенсионного фонда станет бездефицитным. Но такого может вообще никогда не произойти.
Так или иначе, к этому вопросу возвращались при каждом следующем президенте и правительстве. Ввести на практике эту систему обещали и при Ющенко, и при Януковиче, и при Порошенко. Но каждый год старт откладывался и откладывается в дальнейшем. Возможно, если она заработала сразу в 2004 году, то можно было бы делать выводы об ее эффективности.
В 2019 году, когда к власти пришел Владимир Зеленский, был зарегистрирован очередной законопроект о внедрении накопительной пенсионной системы. Но через несколько лет он где-то потерялся в комитетах Верховной Рады, даже не дожив до голосования. Затем последовал еще один проект. Обсуждали-обсуждали, рекламировали-рекламировали и в конце концов решили проголосовать. Но голосов не хватило, несмотря на то, что необходимость его принятия постоянно подчеркивают и действующая министерка соцполитики Оксана Жолнович, и председатель профильного комитета Верховной Рады Галина Третьякова. То есть очередная попытка была провалена и это произошло уже в текущем, 2024-м, году. Вопрос снова откладывается: то на 2025 год, то уже на 2026 год. Сейчас в ускоренном темпе или дорабатывается старый, или готовится новый законопроект.
Что не так с накопительной системой?
А может, это и хорошо, что не все депутаты поддержали проект и закон не приняли? Далеко не все эксперты поддерживают идею накопительных пенсий. В теории идея очень хорошая. Такая система работает во многих развитых странах. Но прижилась она не всюду. Чтобы система работала, нужна крепкая и стабильная экономика. Надо, чтобы накопленные деньги со временем не съедала инфляция, чтобы они не обесценились. Для этого их нужно куда-нибудь вкладывать, чтобы это давало проценты. Ну и в принципе никто не может гарантировать, что эти вклады сохранятся и их никто не украдет или что они хотя бы себя окупят и оправдают.
Конечно, никто не говорит, что нужно сейчас эту систему вводить во время войны. Готовится только законодательная база. Оптимисты говорят, что когда наступит мир, то в Украину хлынут безумные инвестиции и будет куда вкладывать те же деньги с персональных счетов для получения доходов и процентов.
Но есть и более конкретная практическая оговорка. Человек не может взять с воздуха дополнительные деньги и начать их откладывать на персональный счет. По факту, речь идет о дополнительной налоговой нагрузке. размер единого страхового взноса и фактически его часть перечислять не в Пенсионный фонд, а на персональные счета работников. А как известно, единого вклада и так не хватает, чтобы покрывать все социальные расходы. Ну и часть должен покрывать работодатель, а часть будет уходить из зарплаты человека. да не хватает.
В конечном счете, есть мнение, что кому очень хочется получить доступ к деньгам, которые попадут в специальные накопительные фонды. Представьте, что завтра с зарплат каждого работающего человека начнут отчислять по несколько процентов в месяц в эти фонды. На счетах очень быстро скопится десятки миллиардов гривен. Вероятно, кому важно иметь возможность распоряжаться этими средствами: решать, куда вкладывать, через какие банки прокручивать, через какие предприятия и отрасли инвестировать. И неважно, что там будет с этими накоплениями, когда вам уходить на пенсию через несколько десятков лет, главное, что сегодня кто-нибудь получит доступ к этим деньгам. Кажется, что рядовые люди очень далеки от понимания этих безумных схем и масштабов.
Действительно ли вырастут выплаты?
Но нам рассказывают, что если накопительную систему введут, то чуть ли не завтра пенсии вырастут чуть ли не вдвое.
- Во-первых, систему могут снова не ввести, как и предыдущие двадцать лет .
- Во-вторых, даже если ее введут, то для нынешних пенсионеров никакого чуда не произойдет – это касается только молодежи и далекого будущего.
- В-третьих, нет гарантии, что и в далеком будущем эта система даст результат. Узнать наверняка можно будет всего за несколько десятков лет.
