Какие банки в Украине удерживают 30 % «комиссии» при блокировке счетов и как вернуть деньги

Основные тезисы:

• Некоторые украинские банки зачастую удерживают до 30 % средств клиентов после блокировки и принудительного закрытия счетов.
• Финансовые учреждения объясняют это «комиссией», хотя юристы считают такую практику незаконной.
• В судах уже вынесены решения в пользу клиентов, требующих возврата удержанных денег.

В последнее время блокировка банковских счетов в Украине стала проблемой, которая может стоить клиентам финансовых учреждений значительных сумм. После прекращения обслуживания человек сталкивается не только с необходимостью доказывать происхождение средств или собирать документы, но и с дополнительными денежными потерями.

Финансовые учреждения нередко отказываются выдавать остаток средств наличными. Вместо этого клиентам предлагают перевести деньги на счет в другом банке. 

В таких случаях взимается значительная комиссия — от 10% до 30% от суммы, что фактически означает потерю почти трети сбережений.

Почему так происходит, рассказал Telegraf со ссылкой на рекомендации юристов компании АО Leshchenko&Partners.

Ранее мы сообщали, какие налоги придется уплатить при продаже наследства в 2026 году.

Почему после блокировки счета люди теряют тысячи гривен?

Адвокат АО «Leshchenko&Partners» Игорь Быков пояснил, что банки, как правило, не выдают средства через кассу после расторжения отношений с клиентом. В таких случаях клиенты вынуждены предоставлять реквизиты других банков для перечислений, при которых могут взиматься значительные комиссии.

Обычно стандартные банковские комиссии за снятие или перевод средств составляют 1–2%. Поэтому 30% удержания клиенты воспринимают как произвол. Однако банки так не считают.

Юрист пояснил, что законодательство в сфере финансового мониторинга не позволяет банкам штрафовать клиентов. Соответственно такие платежи маскируются под комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, взимаемую при закрытии счета.

Иногда финансисты называют такие платежи «защитными комиссиями». По их словам, это якобы инструмент борьбы с так называемыми «дроперами» — людьми, использующими счета для сомнительных операций.

Впрочем, юристы отмечают, что под подозрение финансового мониторинга всё чаще попадают обычные клиенты. Это может произойти, если человеку сложно быстро подтвердить происхождение средств или предоставить необходимые документы.

Какие банки в Украине взимают с клиентов высокие комиссии после блокировки счетов?

Эксперты указывают, что украинские банки по-разному подходят к вопросу тарифов при принудительном закрытии счетов. Сегодня эти финансовые учреждения можно разделить на две группы.

К первой группе относятся банки,  взимающие высокие «защитные» комиссии. В первую очередь, это А-Банк, Банк «Южный» и Банк «Восток».

В другую группу входят банки, не взимающи столь высоких комиссий. Например, в ПУМБ снятие средств после закрытия счета осуществляется по стандартной ставке примерно 1,5%. В monobank перевод остатка средств на счет в другом банке может сопровождаться комиссией от 0% до 5%.

При этом эксперты предупреждают, что количество банков с высокими комиссиями постепенно растет.

Как вернуть свои деньги в случае взимания высокой комиссии?

Юристы советуют клиентам не соглашаться с отказом банка выдавать средства наличными. Согласно постановлению Национального банка № 65 о финансовом мониторинге, в случае принудительного закрытия счета физическое лицо имеет право получить свои деньги через кассу.

Если же банк настаивает на переводе средств и отказывается выдать их наличными, специалисты рекомендуют действовать поэтапно.

Прежде всего необходимо оформить отказ в письменной форме — подать официальное заявление в банк с требованием выдать средства, зарегистрировать обращение и сохранить все ответы.

Далее необходимо предоставить финансовому учреждению все необходимые документы, подтверждающие происхождение средств, а также объяснить экономическую суть операций.

Следующим шагом должно стать обращение к юристам и подача жалобы в Национальный банк с копиями договоров и переписки с банком. По словам экспертов, иногда этого достаточно, чтобы финансовая организация пошла на уступки.

Если же проблема не решена, они советуют подготовить иск в суд о незаконности удержания средств или чрезмерных комиссионных. Особенно это актуально, когда речь идет о значительных суммах.

Юристы отмечают, что в судебной практике уже есть решения в пользу клиентов. В некоторых случаях Верховный Суд признает действия банков неправомерными, отменяет комиссии и обязывает вернуть все средства.

Читайте также:

• Получили наследство — оцените риски: когда лучше отказаться от имущества
• Нарушение воинского учета обходится дорого — за что может оштрафовать ТЦК