Новые правила банковских переводов: что следует знать, чтобы не иметь проблем с налоговой (видео)

Слышали ли что-нибудь о необходимости указывать какой-то код или о новых лимитах переводов с карты на карту? Потому что Нацбанк снова инициирует очередные нововведения по переводам средств.

Сейчас поговорим о крайне важных изменениях, которые коснутся почти каждого и, возможно, вам придется быть внимательнее, когда вы платите коммуналку, отправляете родственникам деньги или вообще делаете какие-либо переводы.

Сегодня разбираем:

• Какие правила переводов в этом году устанавливает НБУ?
• Какие лимиты на денежные переводы действуют в 2025 году?
• Когда переводы должны облагаться налогом?
• Как налоговая контролирует переводы уже сегодня?

Ранее мы рассказывали, что банковские карточки пенсионеров будут блокировать: кто под угрозой.

Как сейчас проходят денежные переводы и контроль над ними

Итак, начнем с того, как денежные переводы с карты на карту работают сейчас, и что именно уже сейчас мониторят банки и налоговая.

Когда вы делаете перевод, это происходит в три шага.

1. Первый: вы отправляете перевод и по возможности указываете его назначение.
2. Второй: банк засчитывает средства, как вы того и хотели, но вместе с этим происходит начальный контроль, а именно банковский финансовый мониторинг – как на отправку, так и на получение денег.
3. Третий: налоговая проверяет получателей – и вот здесь будьте внимательны, ведь они могут выдвинуть претензии не обязательно сразу, на это у них есть целых три года!

Это очень важно, поэтому еще раз: срок давности для налоговых претензий составляет три года с момента, когда нужно было уплатить налог – обычно это до 1 августа следующего года. То есть если вы делали переводы в этом году, налоговая имеет право обратиться к вам со своими вопросами вплоть до 1 августа 2029 года. Итак, стоит продумать, как вы объясните свои предания в течение следующих трех лет!

Как налоговая контролирует переводы уже сегодня

Да, отмахиваться не надо – налоговая уже сейчас отслеживает ваши переводы. И поверьте, инструментов для этого у них становится только больше! Итак:

• Нацбанк – НБУ передает в налоговую данные о переводах. И вас могут спросить об уплате налогов, даже если вы получаете не больше ”законных” 50 тысяч в месяц.
• Небанковские финансовые организации – например, платежный сервис NovaPay также направляет информацию фискальным органам. Недавно адвокат Богдан Янкив рассказал о случае с своей практики, когда 12 переводов всего на 6 000 грн стали основанием для внимания налоговиков. Помните, они руководствуются решением Верховного Суда, согласно которому три и более продаж уже вполне могут считаться предпринимательской деятельностью.

• Банковский финмониторинг – если происхождение средств не подтверждено, ваш счет могут заблокировать и передать информацию об этом государственным органам финмониторинга, а оттуда – сами понимаете – один шаг к общению с правоохранителями.
• Раскрытие банковской тайны через суд – налоговики могут добраться до вашей банковской информации через суд. И адвокаты предупреждают – с прошлого года суды удовлетворяют почти 90% таких фискальных запросов.
• Контрольные закупки – если вы разместили предложение на доске объявлений, налоговики могут что-то у вас купить. И если вы приняли деньги на личную карточку – привет, ждите – вас приедут с раскрытием выписки и начислением налогов!
• Фискальные запросы – если у налоговой появилась информация о необлагаемых налогом платежах, вам сначала отправят запрос на документы. И если вы не можете удовлетворить любопытство фискалов, дальше – понятно, что будет.

Какие лимиты на денежные переводы действуют в 2025 году

Теперь поговорим о уже действующих лимитах. Там тоже все постоянно меняется. С 1 июня:

• Лимит на перевод с карты на карту уменьшился на треть и сейчас составляет 100 000 грн в месяц.
• Ограничение на снятие наличных со счета – также 100 000 грн, но в день.
• Верхний порог на расчеты за рубежом по гривневой карте – опять же 100 000 грн в месяц.
• Лимит на переводы с украинской валютной на иностранную валютную карту – тоже 100 000 грн в месяц.

Но вот здесь будьте очень внимательны, даже если вы просто не нарушаете лимиты, это еще никак не гарантирует, что никаких проблем не будет. Гарантировать это могут только 100-процентно «белые» деньги.

Когда перевод облагается налогом

По статье 164 Налогового кодекса, все просто – все доходы граждан облагаются налогом. Но есть некоторые исключения, указанные там же в статье 165. Среди них:

• переводы родственникам 1-го и 2-го уровня родства;
• возврат долга;
• продажа вторсырья;
• перевод средств за возвращенный товар или некачественную услугу;
• перевод денег со счета ФЛП на его же личную карточку;
• продажа собственно выращенных продуктов.

В общем, главное, что вы должны сделать – это доказать, что ваш перевод не подпадает под налогообложение. Иначе придется платить 18% НДФЛ и 5% военного сбора. И вы, наверное, давно знаете, что у нас спасение утопающих – это дело самих утопающих.

Поэтому вот что нужно делать:

• Всегда указывайте назначение платежа – то ли перевод ребенку, то ли возврат долга или оплата за продажу собственно выращенных продуктов.
• Если вы получаете деньги – по возможности, проконтролируйте, чтобы отправитель указал назначение платежа правильно.
• На всякий случай, храните дополнительные доказательства – это могут быть документы о родстве, какие-то долговые договоры и т.д.

Какие правила переводов без карты устанавливает НБУ

А теперь – еще один интерес от Нацбанка, якобы этого всего нам мало. Теперь нас обязут указывать налоговый код – это тот же индивидуальный налоговый номер (ИНН) для физических лиц или код ЕГРПОУ для юридических лиц.

Причем это касается как плательщиков, так и получателей денежных средств.

И речь идет о всех платежах, которые вы производите без открытия банковского счета. То есть, например:

• Оплата коммунальных услуг в банковском отделении или через Укрпочту.
• Денежные переводы физическим или юридическим лицам без использования личного банковского счета.
• А также переводы через некоторые системы мгновенных электронных платежей, где вы не используете банковскую карту, привязанную к счету.

Раньше для этого часто было достаточно указать только имя и фамилию или общие реквизиты. А теперь платежка будет содержать полные данные об обе стороны операции.

В Нацбанке пояснения платежных инструкций, а также противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. А еще НБУ скромно отмечает, что это повысит прозрачность переводов. И вот здесь, скорее всего, и зарыта собака. Ибо за этими красивыми словами – контроль и еще раз контроль.

Однако, финансовый аналитик Виктор Гальчинский Уверен раз». То есть, если у оператора платежных услуг уже есть ваши данные в системе, они будут автоматически подтягиваться при следующих платежах.

Но даже в таком случае нужно быть внимательными и тщательно проверить заполненную платежку и дать согласие на проведение операции. Потому что это именно ваша ответственность убедиться, что все данные корректны.

Отметим, что на момент выхода видео этот документ еще не утвержден. Пока что НБУ открыл его для общественного обсуждения до 13 июля этого года. Следовательно, на днях должно быть принято решение.

Если – хотя, пожалуй, правильно говорить, когда – постановление будет принято, банкам и другим финансовым операторам, в том числе и Укрпочте – предоставят шесть месяцев, чтобы они адаптировали свои системы и научили персонал новым требованиям.

Резюмирую это все – что делать уже сейчас?

• Не паникуйте – изменения вводятся постепенно.
• Готовьтесь предоставлять свой налоговый код при осуществлении определенных переводов.
• Всегда внимательно проверяйте все данные в платежной инструкции, прежде чем подтвердить операцию.
• Обязательно указывайте назначение платежа для переводов на карту – помните, что это ваша защита!

И конечно, оставайтесь с нами, чтобы быть в курсе важных изменений, внимательно считайте свои деньги и берегите себя и своих близких!

Больше о новых правилах переводов – в нашем видео.

Читайте также:

• Учтут каждую гривну: украинцам придется платить немалые налоги – озвучены суммы (видео)
• Украинцев, у которых есть огороды, заставят платить налоги: сколько придется выложить (видео)