Частые переводы с карты на карту: за что банк блокирует счет без предупреждения

Ключевые тезисы:

• Банки проверяют переводы, не соответствующие привычной финансовой активности клиента.
• Подозрение вызывают частые поступления от разных людей, резкое увеличение сумм и отсутствие подтверждения происхождения средств.
• Блокировка карты не обязательно означает нарушение со стороны владельца счета — иногда это предупредительная мера.

Украинские банки следят за переводами клиентов из-за требований финансового мониторинга. Особое внимание привлекают нетипичные транзакции, регулярные поступления от разных людей и операции с криптовалютой.

О том, может ли банк при частых переводах приостановить операции и заблокировать карту, сообщил 24 Канал со ссылкой на Адвокатское бюро «Марии Каминской».

Ранее мы рассказывали, как правильно снимать наличные.

Почему банки блокируют карты?

Украинское законодательство обязывает финансовые учреждения проверять операции клиентов. Поэтому банки анализируют движение средств на счетах и оценивают, соответствуют ли транзакции привычному финансовому поведению человека.

Если отдельный перевод или серия операций кажутся подозрительными, банк может остановить транзакцию и заблокировать карту до выяснения обстоятельств, объяснили юристы.

В таких случаях наибольшее внимание службы безопасности привлекает резкое изменение активности счета. Например, человек обычно получающий небольшие суммы и тратящий их на повседневные нужды, внезапно принимает десятки переводов за короткий промежуток времени. 

Какие переводы вызывают наибольшие подозрения?

В целом финансовый мониторинг интересуется операциями, не соответствующие привычному финансовому профилю клиента. В частности, риск блокировки возрастает, если банк замечает:

• резкое увеличение количества или суммы переводов;
• несоответствие операций привычной финансовой активности клиента;
• регулярные поступления денег от большого количества людей;
• отсутствие документов, подтверждающих законное происхождение средств.

При этом блокировка карты сама по себе не свидетельствует о нарушении со стороны владельца счета. Банк может прибегнуть к такой мере, чтобы проверить операции.

Обратите внимание: частые переводы не всегда приводят к автоматической блокировке карты. Решение зависит от того, считает ли банк такие поступления нетипичными или рискованными для конкретного клиента.

Передают ли банки налоговую информацию о каждом переводе?

Банки не отправляют Государственной налоговой службе информацию о каждом переводе между физическими лицами в режиме реального времени. Это касается, в частности, и денег, которые люди получают от родственников.

Такие переводы также не облагаются налогом, если речь идет о средствах от родственников первой степени родства.

Что делать, если банк все же заблокировал карту?

Если банк приостановил операции, действуйте быстро и взвешенно:

• Позвоните на горячую линию или напишите в чат приложения. Узнайте точную причину ограничений и какие документы необходимо предоставить.
• Подготовьте подтверждение происхождения средств. Это могут быть справки о доходах (ОК-5/ОК-7), квитанции о продаже имущества, документы о наследстве, договоры на оказание услуг или подтверждение родственных связей с отправителем.
• Напишите заявление с объяснением характера транзакций. Например, укажите, что это сбор на собственные нужды, возврат долга или помощь от родственников.

В подавляющем большинстве случаев после предоставления достоверной информации и официальных документов банк снимает все ограничения со счета в течение нескольких дней.

Читайте также:

• Денежная помощь в 13 областях Украины: кто может получить выплаты от Prosper Global
• Международный фонд предоставляет украинцам до 12 300 гривен: успейте подать заявку